최근 TDF(Target Date Fund)가 노후 대비 맞춤형 투자상품으로 주목받고 있다. 생애 주기에 맞는 자산배분과 글로벌 분산투자를 동시에 제공해 노후자금 마련을 위한 최적의 투자 솔루션으로 인기몰이 중이다. 정호철 NH투자증권 100세시대연구소 연구위원이 TDF의 기본적인 작동 원리와 그 핵심 요소인 글라이드 패스(Glide Path)에 관해 소개한 글을 일문일답 식으로 요약 정리해 소개한

경기침체가 장기화하면서 어느 덧 명예퇴직을 대비해야 시대가 되어가는 느낌이다. 명예퇴직을 하게 되면 퇴직 전과 후의 소득 변화가 드라마틱하게 나타난다. 명예퇴직은 주로 고연차 및 고연봉자가 대상이므로, 이 시기의 자산관리를 어떻게 하는가에 따라 인생 후반전의 성패가 가늠될 수 있다. 강성민 재정회계법인 기획실장(전 KBS 라디오PD)이 미래에셋투자와연금센터에

자신이 가입해 있는 확정기여(DC)형 퇴직연금을 다른 금융회사로 옮겨 상장지수펀드(ETF)에 투자하거나, 연금저축 적립금을 다른 금융회사로 옮기려는 예비 은퇴자들이 적지 않다. 금리가 너무 낮은데다 최근 들어 연금 가입자가 투자할 수 있는 상품이 다양해진 덕분이다. 이전 절차도 상당히 간소화돼 부담도 적다. 김동엽 미래에셋투자와연금센터 상무가 제시한 연금 적립금

주택 재산세의 과세표준은 시가표준액에 공정시장가액비율을 곱해 계산한다. 여기서 시가표준액이란, 매년 4월 30일까지 공시되는 가액을 말한다. 단독주택은 개별주택가격, 공동주택은 공동주택 가격이 공시된다. 공시된 가액이 없으면 지자체장이 산정한 가액이 활용된다.공정시장가액비율은 지방세법이 정하는 범위 내에서 탄력적으로 적용된다. 기본적으로 주택 재산세의

ISA의 만기자금을 연금계좌로 이전하면 추가 세액공제 혜택을 받을 수 있다. 의무가입기간을 이용해 ISA와 연금계좌를 잘 활용하면 노후 자금을 목돈으로 만들 수 있다. 미래에셋연금과투자센터가 최근 연금 전문가 ‘장수르’를 통해 ISA와 연금계좌를 활용한 목돈 마련 전략을 제시해 일문일답 식으로 재구성해 소개한다.- 가입 후 3년이 된 ISA 자금을 연금으로 이전하려는

미래에셋투자와연금센터가 ‘노후자금인 나의 퇴직금은 다 어디로 갔나’라는 보고서를 발간했다. 미래에셋은 이 보고서에서 50대 직장인을 대상으로 퇴직연금 축적 실태와 이직 경험, 중도인출 현황 등을 설문조사했다. 그리고 노후 자금인 퇴직연금 자산이 중간에 어디로 어떻게 빠져나가는 지 원인과 그 개선 방안을 제시해 눈길을 끈다.설문조사 결과, 근로자들이 퇴

상개적으로 디지털 환경에 익숙한 50대와 60대 젊은 어른신, 즉 ‘퍼레니얼’ 연령층도 노후 대비와 관련해선 여전히 남몰래 극심한 혼란을 겪고 있는 것으로 나타났다. 하나금융연구소 윤선영 연구위원은 최근 발표한 보고서에서 “베이비부머와 386세대 등 은퇴를 앞둔 ‘프리시니어’(예비 시니어)는 퍼레니얼 명칭에서 보듯 노년층이란 고정관념을 탈피해 새

미국 경기침체 등의 악재가 겹치면서 지난 8월 5일에 코스피가 무려 8.77%나 폭락하는 ‘블랙먼데이’가 연출됐다. ‘서킷브레이커’까지 발동되는 긴박한 상황이 다음날인 8월 6일에 코스피가 3.3% 급등하면서 어느 정도 해소되기는 했지만 투자자들은 불안하기만 하다. 특히 은퇴자금을 주식에 묻어두고 있는 장·노년들은 별도의 대책을 찾느라 안절부절 못하는

우리나라는 지난 50~60년 동안 급속한 성장과 발전을 이뤄냈다. 이제는 기존의 하드웨어적 성장을 넘어, 소프트웨어 향상을 통한 추가 성장이 필요한 시점이다. 하지만 급속한 고령화와 저 출산 등 인구 문제가 발목을 잡고 있다. 이제 ‘더딘 성장’은 피할 수 없는 현실이다.급변하는 사회 및 인구구조 변화 속에서 우리 경제와 금융 시장은 어떻게 변해 갈까. 김경록 미래

취득세는 일반적으로는 1~3%의 낮은 세율이 적용되지만 실수요자 보호를 위해 8% 이상의 높은 세율이 적용되는 경우가 적지 않다. 다주택자의 유상 취득이 대표적이다. 어떤 때 최고 세율을 적용받는 지 미리 알고 있다면 절세에 도움이 된다. 개인 자격으로 사는 지, 법인 명의로 사는 지에 따라서도 과세 차이가 크다.◇ 1세대 2주택이면 일단 중과세 대상투기꾼들로부터 주택 실

국내 자산운용업계에서 ETF 최고 전문가로 꼽히는 김남기 미래에셋자산운용 ETF 운용부문 대표가 최근 <당신의 미래, ETF 투자가 답이다>라는 책을 냈다. 김 대표는 최근 이상건 미래에셋투자와연금센터 센터장과 함께 노후 연금자산의 최적 투자상품이라 할 ETF에 관해 대담하는 시간을 가졌다. 김 대표는 이 자리에서 S&P 500 ETF 같은 상품에 관심을 두고 노후 자산 운용 전략

상속세 과세대상이 되는 ‘상속재산’의 개념에 대해 잘 모르는 사람들이 의외로 많다. 상속재산은 ‘본래의 상속재산’과 ‘간주상속재산’, 그리고 ‘추정상속재산’으로 구분된다. 어디에 해당하느냐에 따라 과세 대상이 될 수도 있고 공제 대상이 될 수도 있으니, 상속자와 피상속자 모두 미리 잘 숙지해 두는 것이 절세를 위해서도 좋다. ◇ 증여한

상속을 하게 되는 시점에서 많은 사람들이 과도한 상속세에 분통을 터트린다. 하지만 다양한 공제 혜택을 잘 활용한다면 상속세를 최소한도로 낮출 수 있다. 사전 증여도 그 가운데 하나다. 증여재산공제 한도 내에서 배우자나 자녀에게 미리 증여를 해 상속세를 줄이는 합법적인 방법이 있다. ◇ 사전 증여가 도움 되는 경우 남편 소유의 재산을 사전에 부인이나 자녀에게 증여

2021년에 중개형 ISA(개인종합자산관리계좌)가 도입되고 3년이 지났다. 의무가입 기간 3년이 거의 채워져 비과세 혜택 한도(일반형 200만 원·서민형 및 농어민형 400만 원)를 소진한 사람들은 계좌를 해지하고 ISA를 다시 만들어 새로운 비과세 혜택 한도를 만들 수 있다. 특히 만기 자금이나 해지 자금을 연금계좌로 이전할 경우 추가 세액공제 혜택을 받을 수 있어 주목할 필요

부자가 되려면 4가지 능력이 필요하다고 한다. 돈을 잘 버는 능력, 번 돈을 잘 모으는 능력, 그리고 잘 지키는 능력, 마지막으로 잘 쓰는 능력이다. 이제경 100세경영연구원 원장이 미래에셋투자와연금센터를 통해 댄 애리얼리와 제프 크라이슬러가 공동 저술한 <부의 감각(Dollas and Sense)>을 소개하면서 돈을 잘 모으고, 잘 관리할 수 있는 방법과 습관을 제시해 눈길을 끈다.이

상속에는 적지 않은 공제 제도가 있다. 상속인의 생활 안정과 기초생활 유지를 지원하기 위한 것이다. 각종 상속 공제 가운데 가장 강력한 것이 바로 ‘배우자 공제’다. 기본적으로 10억 원이 공제된다. 상속재산이 10억 원 이하라면 상속세를 한 푼도 내지 않아도 된다. 피상속인과 오랫동안 함께 살았다면, 몇 가지 전제 조건이 충족된다면 역시 적지 않은 공제 혜택이 부

금융투자소득세를 둘러싼 찬반 논란이 여전히 뜨겁다. 정차권에서 유예 혹은 폐지의 가능성도 일부 점쳐지고 있지만, 투자자 입장에서는 만반의 대비가 필요하다. 문제는 이 제도가 도입되면 연말정산에도 영향을 미치게 된다는 점이다.부양가족인 부모이나 자녀의 금융투자소득이 연간 100만 원이 넘으면 부양가족 등재가 안돼, 인적 공제 혜택을 못 받게 되는 것이다. 이에 미

2024년 올해 가장 주목받는 이슈 가운데 하나가 ‘기업 밸류업 프로그램’이다. 지난 1월 정부의 첫 발표 이후 5월에 기업가치 제고 공시 관련 가이드라인이 발표되었고 이미 일부 기업부터 자율공시가 이뤄지는 등 속도가 붙고 있다. 올 1분기 외국인 누적 순매수액이 16조 원을 넘어 사상 최고 기록을 세운 것도 이와 무관치 않다. 그렇다면 우리 투자자들은 이 프로그램을

부동산 경기가 다시 꿈틀하면서 재개발·재건축이 다시 주목을 끌고 있다. 조합원입주권이나 분양권을 활용한 재테크 및 양도세 절세 전략에도 다시 관심이 모아지고 있다. 노후에 대비해 재개발·재건축에 투자하려는 은퇴생활자들이 꼭 알아야 할 세제 관련 규정들을 숙지해야 세금도 줄이고 수익도 극대화할 수 있다.◇ 재개발·재건축 주택 보유기간 계산보유

워렌 버핏은 “주식 종목투자는 비효율적”이라고 했다. 폴 사무엘슨 역시 “종목 투자보다는 지수에 투자하는 것이 효율적이다”라고 했다. 그러나 많은 개인투자자들은 주식 종목 투자에 열중한다. 우리나라 투자자들 역시 대표지수보다는 개별 주식 종목에 더 많이 투자하는 편이다. ‘고위험’을 감수하는 대신 ‘고수익’을 노리겠다는 전략인 셈