은퇴가 가까워지면서 땅을 치고 후회하는 사람들이 적지 않다. 미리 충분한 노후 대비를 할 수 있었는데 시기를 놓쳐 막막한 사정을 하소연하는 직장인들이 꽤 많다. 은퇴 때까지도 느긋하게 지내다 허겁지겁 자산 만들기에 나서는 사람들이 부지기수다.<돈 걱정 없는 노후를 위한 은퇴세팅법>을 쓰고 유튜브 채널 ‘송영욱TV’를 운영 중인 노후설계 금융전문가 송영

글로벌 분산투자부터 리밸런싱과 종목 교체까지 알아서 내 연금자산을 관리해 주고 증식해 주는 서비스가 ‘랩어카운트(wrap account)’다. 연금계좌용 랩어카운트인 개인연금랩은 현재 연금저축펀드에서만 가입 가능하다. 랩어카운트는 무엇이며, 개인연금랩은 어떤 투자자에게 적합한지, 어떻게 가입하고 어떻게 관하는 지에 관해 이동근 미래에셋투자와연금센터 연구원

일본 (주)웰스펜트의 요코타 켄이치 대표는 ‘금융 웰빙(Financial Well-Being)’이라는 개념을 일본 사회에 널리 알린 금융 설계 전문가다. 그는 도쿄대학 물리학과 및 대학원 석사 과정을 마치고 안정적인 회사 생활을 하다가 갑자기 금융교육 회사를 차렸다. 그리고 ‘100세 시대, 어떻게 자산을 만들고 어떻게 써야 행복할까?’라는 화두에 평생을 걸고 있다. 신미화 이

한국은행과 금융감독원은 최근 ‘2024 전국민 금융이해력 조사’를 통해, 우리 국민들의 금융 이해력이 점점 떨어지고 있다는 결과를 발표해 충격을 준 바 있다. 금융지식과 금융행위, 금융태도라는 세 가지 영역으로 나누어 실시한 금융이해력 평가에서, 기대와 달리 2년 전 조사 때에 비해 수치가 더 떨어진 것으로 조사됐다. 두 기관은 금융지식의 경우 금융의사결정에

퇴직연금 실물이전 제도가 도입된 이후 증권업으로 가장 많은 ‘머니 무브’가 이뤄진 것으로 나타났다.실물이전은 퇴직연금 가입자가 계좌 내 운용 상품을 매도하지 않고 다른 퇴직연금 사업자의 계좌로 옮기는 것을 말한다.나이스신용평가가 최근 발표한 ‘퇴직연금 머니무브가 금융업권에 미치는 영향-증권업 성장 및 수익 다변화 수혜 전망’ 보고서에 따르면

국민연금은 최소한의 노후생계를 담보해주는 소중한 자산이다. 하지만 실제 수령액은 월 최소 생활비를 충당하는 데 대부분 역부족이다. 그래서 개인연금 등 추가 재테크 수단에 의존하는 이들이 많다. 그런데 그 얼마 안되어 보이는 국민연금 수령액을 최대 2배 가까이 더 많이 받아낼 수 있는 방법들이 주목을 끈다.특히 국민연금 월 수령액이 100만 원이 채 안되는 은퇴지 혹은

요즘 같이 변동성이 심한 장세에서는 어떤 투자자든 자산배분에 관한 정확한 조언을 해 줄 전문가를 원한다. 이것을 가능케 해 주는 것이 ‘포트폴리오 추천 서비스’다. 본인의 투자 성향을 기반으로 전문가의 조언이 더해지면 그만큼 성공 확률을 높일 수 있다. 이동근 미래에셋투자와연금센터 연구원이 전하는 포트폴리오 추천 서비스의 활용법과 가입 시 점검 사항 등

국세청이 올해 초 해외투자 소득과 관련해 외국 정부에 납부하는 세액 처리 방식을 개편했다. 이로 인해 크게 두 가지 논란이 불거졌다. 하나는 이중과세, 다른 하나는 과세이연 효과 상실 가능성이다. 때문에 연금투자자들은 세금은 늘고 세제혜택은 줄어들 것이라며 불만이 고조되었다. 실제 불이익이 더 클 것이라는 이야기도 나왔다. 이에 오은미 미래에셋투자와연금센터 팀

확정급여형 퇴직연금제도(Defined Benefit Retirement Plan)와 확정기여형 퇴직연금제도(Defined Contribution Retirement Plan)을 통칭해서 ‘퇴직연금제도’라고 부른다. 김현욱 미래에셋증권 상무가 두 제도의 믜미와 차이점, 퇴직금 운용 방법 등에 관해 소개한 글을 미래에셋투자와연금센터에 기고해 이를 요약 소개한다.- 확정급여형제도란 어떤 제도인가.“퇴직 시점에 받을 퇴직금

은퇴를 앞두었거나 은퇴생활을 하고 있는 연금투자자들 가운데 의외로 퇴직금과 퇴직연금의 정확한 의미와 차이점에 대해 모르는 사람들이 작지 않다. 퇴직 후 풍요로운 노후 생활을 누리려면 자신이 가진 자산에 대한 정확한 이해와 운영 방법을 숙지해야 한다. 김현욱 미래에셋증권 상무가 미래에셋투자와연금센터에 퇴직금과 퇴직연금에 관한 기본 지식을 알려주는 글을 올

올해 TDF2025가 목표 시점을 맞았다. TDF를 투자포트폴리오에 편입시켜 놓았던 연금투자자들 가운데 ‘목표 시점’을 ‘만기’로 착각해 이 자산을 어떻게 해야 할 지 고민하는 경우가 적지 않다고 한다. 은퇴 시기를 좀더 늦춰야 할 상황이라며 더더욱 그렇다. 송수열 미래에셋자산운용 연금솔루션본부 팀장이 2025년을 맞은 TDF2025 투자자들이 궁금해 하는 문제들에 답

장기화하는 저성장 기조 속에 저금리 상태가 지속되고 있다. 고령화 속도는 더욱 가팔라져 자산과닐에 있어 이전과는 전혀 다른 준비가 이뤄져야 하는 상황이 전개되고 있다.급격히 변화되는 환경 속에서 노후자산을 제대로 운용해 평안한 노후를 준비하려면 남다른 노후자산 관리 원칙이 필요하다. 그런 점에서 미래에셋투자와연금센터가 제안하는 노후 자산관리의 5원칙을

국내는 물론 글로벌 주식시장이 크게 요동치며 변동성을 높이고 있다. 이럴 때 투자자들의 고민은 깊어질 수 밖에 없다. 특히 장기간 연금적립식 투자를 하는 사람들은 이런 장기 투자가 괜찮을 지 불안하기만 하다. 미래에셋투자와연금센터의 이규성 선임연구원이 미래에셋투자와연금센터TV에 출연해 이에 대한 답을 제시해 주었다. 그 내용을 일문일답식으로 요약해 소개한다

연금계좌는 세액공제가 최대 메릿 중 하나다. 하지만 연금계좌에 돈을 넣어둔다고 해서 자동으로 수익이 붙는 것으로 오해하는 사람들이 있다. 과세이연이나 저율과세 등 연금계좌의 혜택을 온전히 누리려면 직접 상품을 선택하고 운용해야 한다. 특히 연금저축펀드나 금융사 IRP를 선택한 사람들 가운데 시중 금리 이상으로 연금자산을 운용해 보고 싶은 니즈가 있다면 직접 상

- 국민연금을 수령할 때 세금을 내야 하나. “국민연금 급여에는 노령연금, 장애연금, 유족연금과 같은 연급급여와 반환일시금과 사망일시금과 같은 일시금이 있다. 국민연금 급여 종류에 따라 세금도 달라진다. 이 가운데 노령연금에는 연금소득세, 반환일시금에는 퇴직소득세가 부과된다. 장애연금, 유족연금, 사망일시금은 과세 대상이 아니다.” - 노령연금을 수령할

- 노령연금 개시를 늦추면 어떤 혜택이 있나. “노령연금 수급자가 연금액의 일부(50~90% 중 택일) 또는 전부를 최장 5년까지 늦춰 받을 수 있는 것을 ‘연기연금’이라고 한다. 노령연금 개시 시기를 1년 늦추면 연금액이 7.2% 늘어난다. 최장 5년으로 늦추면 36% 늘어난다. 연기 기간 동안 물가 상승에 따른 인상분까지 더하면 더 늘어날 수 있다. 하지만 연금 개시를 늦춘 만

최근 국내외 주식시장이 그야말로 ‘혼돈’ 그 자체다. 특히 트럼프 관세 충격으로 이달 초 미국 S&P500 지수가 고점 대비 20% 가량 하락하며 미 증시가 휘청했다. 이렇게 지수가 단기간에 급락하면 사이드카가 발동되고 ‘패닉’이라는 단어가 불쑥불쑥 튀어 나온다.하지만 이상건 미래에셋투자와연금센터장은 “S&P500 지수는 대략 4~5년마다 20~30% 가량 떨어지

노령연금에 대해 의외로 많은 사람들이 언제, 어떻게, 얼마나 받는 지 모르는 경우가 많다. 그저 국민연금을 받다가 나이가 더 들면 받는 정도로만 알고 있는 사람들이 적지 않다. 노령연금의 수급 가능 최소연령 기준과 청구 가능 시기, 관련 세금 이슈 등을 상 중 하로 나눠 일문일답식으로 알아본다. - 노령연금은 언제 어떻게 받을 수 있나.“노령연금은 수급 가능한 최소

단순한 경제침체를 넘어 사회 전반에 걸쳐 복합적 위기 상황을 맞는 것을 복합불황이라고 한다. 일본이 먼저 경험했고 최근에는 우리도 그 전철을 따르는 것 아니냐는 우려가 높아지고 있다. 김경록 미래에셋자산운용 고문이 미래에셋투자와연금센터TV에 출연해 현 상황을 점검하고 이를 극복하기 위한 대책을 주문했다. 김 고문은 우리가 이미 저성장과 복합불황의 트랙에 들

국민연금 가입자가 받을 수 있는 연금급여에는 매달 받는 연금급여와 일시금 급여가 있다. 연금급여로는 노령연금과 장애 연금, 유족연금이 있다. 자신이 수급 자격이 있는지, 얼마나 받을 수 있는 지는 국민연금공단 홈페이지의 ‘내 국민연금 알아보기’ 서비스를 이용하거나, 통합연금포털을 이용하면 쉽게 확인할 수 있다.- 노령연금은 연금급여에 속하나. “노령