국민연금은 은퇴자의 가장 주요한 소득원이다. 하지만 여전히 국민연금 보험료를 언제까지 내야 하고, 연금은 언제부터 받을 수 있는 지 자세하게 모르는 사람들이 많다. 그저 “때 되면 받겠지”하는 안일한 마인드로는 노후 자산을 제대로 지키고 불릴 수 없다. 국민연금 개시 시기를 앞당기거나 늦추면 득이 될지 실이 될지도 한 번쯤은 고민해 봐야 한다. - 국민연금 의

금융자산을 10억 원 이상 보유한 사람이 우리나라 전체 인구 중 50만 명에 이른다고 한다. 전체 국민의 1% 수준이다. 순자산 10억 이상인 가구는 전체의 10% 가량 된다고 한다. 상위 부자 1%에 들려면 순자산이 최소 30억 원 정도는 되어야 한다는 조사 결과도 있다. ‘상위 1% 부자’. 대다수 사람들에게는 꿈만 같은 희망 사항이다. 공학박사이자 투자전문가인 필명 ‘신파람&

커버드콜 ETF가 시장의 큰 관심을 모으고 있다. 고 분배율의 다양한 상품들이 쏟아져 나와 선택의 폭도 넓어지고 있다. 미래에셋투자와연금센터TV에서 미래에셋자산운용 전략 ETF 운용팀 김수명 선임매니저를 초대해 2회에 걸쳐 ‘커버드콜 ETF’ 투자 전략을 소개했다. 그 두 번째 방영분을 요약해 요약해 소개한다.- 최근 출시되는 커버드콜 ETF는 이름도 복잡하고 버전이 업

요즘 타깃데이트펀드(TDF)에 대한 관심들이 상당히 많다. 퇴직일 등 특정 시점을 타깃으로 하는 상품이라 노후 대비 투자 상품으로 주목을 끌고 있던 상황에서 디폴트옵션 제도 시행을 계기로 더더욱 주목을 받고 있다. 하지만 아직 상품에 대한 이해도가 떨어지는 투자자들이 적지 않다고 한다.TDF의 목표 시점을 예적금 만기와 동일한 것으로 잘못 알고, 만기 때 적립금을 어떻게

◇ 미래에셋자산운용, S&P 500 활용한 세계 최초 ‘패시브 TDF ETF’ 출시 미래에셋자산운용이 은퇴를 약 20년 앞둔 30대와 40대를 위해 미국 대표지수 S&P500 지수를 활용한 세계 최초의 패시브형 TDF ETF ‘TIGER TDF 2045 ETF’를 선보인다. 이 상품은 20년 뒤인 2045년을 목표 은퇴 시점으로 한다. 상장일 기준으로 S&P500에 79%, 국내 단기채에 21%의 비중으로 투자한다. 은퇴

연금보험 가입자는 연금을 개시하기 전에 언제 개시하고 어떻게 수령할 것인지를 먼저 결정해야 한다. 계약자와 피보험자, 수익자가 누군인지도 명확히 해 두어야 한다. 그래야 연금 수령기간과 연금수령자가 확정되기 때문이다. - 연금보험 가입자는 언제 연금을 개시하는 것이 좋은가. “연금저축과 IRP 가입자는 55세 이후에 연금을 개시할 수 있지만, 연금보험 가입자는 빠

정부가 무주택자에게 우선적으로 주택을 공급하겠다고 늘 얘기는 하지만 정작 실수요자들은 체감이 가질 않는다. 청약제도를 수시로 고치는 바람에 헷갈리는 것도 있지만 무엇보다 정부가 책정한 청약가점제도 아래서 당첨이 가능한 점수를 얻는 것이 무척이나 어렵기 때문이다. 추첨을 통해 청약 당첨자를 결정하던 방식이 2007년부터 각종 요건을 점수로 환산해 합산한 청약

개인연금에 가입하면 세액공제와 소득공제를 받을 수 있다. 세제 적격·비적격 연금 상품들이 있으니 잘 살펴보고 가입해야 한다. 연금보험과 연금저축보험의 차이를 잘 몰라 혜택을 받지 못하는 가입자들도 있다. - 개인연금에 가입하면 소득공제를 많이 받을 수 있다고 들었다.“개인연금 상품은 저축 금액을 소득공제나 세액공제해 주는 ‘세제적격’ 연금 상품

해외 투자상품 중에 월 배당 커버드콜 ETF(상장지수펀드)라는 것이 있다. 여기서 커버드콜(covered call)이란, 주식을 사고 콜옵션을 파는 전략을 말한다. 옵션을 사면 프리미엄을 지불하지만, 옵션을 팔면 프리미엄을 받는다. 따라서 콜옵션을 매도하면 채권 이자처럼 프리미엄을 받지만, 그 대신 자신의 원금은 불리한 구조에 놓이게 된다. 김경록 미래에셋자산운용 고문이 커버드

최근 시장에 ‘커버드콜(Coverd-call)’ 상품들이 많이 쏟아져 나오고 있다. 투자 선택의 폭을 넓혀준다는 차원에서 환영할 만한 일이지만, 이 상품들이 어떤 전략을 취하고 있는지, 장단점은 무엇인지 정확히 이해하지 못한 상태에서 매수하는 경우가 적지 않다. 미래에셋투자와연금센터TV에서 미래에셋자산운용 전략 ETF 운용팀 김수명 선임매니저를 초대해 ‘커버드콜 ET

요즘 임금피크제 도입 기업이 늘고 있다. 근로자 입장에서는 일하는 기간을 늘리는 대신 급여를 손해보는 것이어서 아쉽다. 이렇게 줄어든 급여 때문에 어려움을 겪는 사람들 가운데, 재직 중 연금을 받아 급여를 보충하는 방법을 택하는 사람들이 있다. - 재직 중에도 연금을 받을 수 있나“조건이 맞으면 가능하다. 연금저축과 IRP 계좌에서 연금을 개시하려면 3가지 요건만

지난해 도입된 ‘퇴직연금 실물이전 서비스’가 도입된 지 3개월 만에 무려 2조 4000억 원 규모의 자금이 기존 금융회사에서 다른 금융사로 이동했다. 제도 도입 덕분에 기존 계좌의 상품을 모두 매도해야 했던 성가심과 불편함이 사라지자, 더 높은 수익률을 갈망하던 퇴직연금 가입자들이 이 서비스를 활용해 새로운 수익처로 속속 자리를 옮기고 있다.특히 투자 상품이

정부가 올해부터 펀드의 외국 납부세액에 대한 과세 방법을 변경했다. 이제까지 노후 대비 수단이자 절세 수단으로 연금저축이나 IRP(개인형퇴직연금) 계좌를 활용해 해외 ETF(상장지수펀드)에 투자해 왔던 투자자들에게는 비보가 아닐 수 없다. 이제까지는 해외에서 배당과 이자를 수령하며 원천 징수당한 세금에 대해 국세청이 펀드에 먼저 환급을 해 주고, 실제 펀드에서 수입

금융당국이 자본시장법과 금융투자업 규정을 고쳐, 이달부터 ETF(상장지수펀드)의 투자 범위를 대폭 확대하기로 했다.이에 따라 상장 ETF의 상장 재간접리츠 및 부동산·리츠 투자가 허용된다.금융위원회는 올해 1월 발표한 ‘공모펀드 경쟁력 제고방안’과 관련해 자본시장법 시행령 및 금융투자업규정 개정안이 지난 11일 국무회의에서 의결됐다고 12일 밝혔다.이제까

- 월배당 ETF는 어떤 금융 상품인가.“매달 분배금을 나눠주는 ETF를 말한다. 분배금이란 ETF의 기초 자산에 발생하는 배당, 이자, 임대료, 프리미엄과 같은 수익을 투자자에게 나눠주는 것이다. 분배금 지급 주기는 ETF에 따라 다르다. 주식형 ETF는 일 년에 서너 번 분배금을 지급하고, 그 밖의 ETF는 대부분 일 년에 한 번 정도 분배금을 지급한다. 분배금을 지급하지 않고 자동으

하나은행이 지난 4일 서울 서초구 서초동에 시니어 세대를 위한 전문 대면 상담 채널 '하나더넥스트 라운지'와 연금 VIP고객 전문 대면 상담 채널 '연금 더드림 라운지'를 동시에 열었다.'하나더넥스트 라운지'는 하나은행과 거래가 없는 고객도 누구나 무료로 이용할 수 있다. 은퇴 필요 자금 분석과 함께 은퇴 후 현금흐름 진단, 위험보장 분석, 자산 포트폴리오 상담, 상속과 증

퇴직연금은 목표 시점이 다른 두 개의 TDF로도 운용할 수도 있고, TDF와 함께 일부 해외주식형 ETF, 채권혼합형 펀드 등 다른 상품들과 함께 운용도 가능하다. 이처럼 퇴직연금 계좌는 TDF를 활용해 여러 가지 포트폴리오를 구성할 수 있어 장점이 많다. 퇴직연금 가입자는 본인의 상황에 가장 맞는 포트폴리오를 찾으면 된다. 그렇다면 가입자가 처한 상황별로 가장 적합한 포트폴리

최근 채권투자에 대한 관심이 높아지고 있다. 가격 변동에 따른 차익 실현이나 이자 수익이 기대되는데다 중장기적으로 자산 포트폴리오 구성에 있어 좋은 편입대상이 되기 때문이다. 여러 채권의 만기가 찾아올 때마다 원리금을 받는 방식으로 현금 흐름을 만들려고 하는 투자자도 있을 것이다. 이규성 미래에셋투자와연금센터 선임매니저는 “채권도 주식처럼 다양한 투

자녀에게 안정된 미래를 선물하고 싶다면 무엇을 어떻게 해야 할까. 결혼과 주택 마련 등 목돈이 들어갈 시기에 본인의 은퇴 시기가 겹칠 경우 난처할 수 밖에 없다. 지금부터라도 적은 금액이지만 자녀가 어릴 때부터 최대한 빨리 목돈 만들기를 시작하는 것이 한 방법이 될 수 있다. 자녀 명의로 계좌를 만들고 증여세 면제 한도 내에서 차근차근 자산을 모으고 키워나간다면

- 개인연금을 수령할 때 금융 회사에 금융상품 매도 순서를 정해주어야 하나.“연금을 개시하기 전에 가입자가 매도 순서를 정해 두면 좋다. 그렇게 하면 금융회사가 가입자가 정한 순서에 따라 금융 상품을 환매해서 연금을 지급하게 된다.”- 가입자가 매도 순서를 정하지 않으면 어떻게 되나.“그럴 경우에는 잔고에 비례해 일률적으로 매도되거나, 금융회사가 미리