재테크/머니

[증여 테크]③ 세금 없이 가족간 돈 거래 어떻게?

[증여 테크]③ 세금 없이 가족간 돈 거래 어떻게?

결혼자금이나 전세금을 보태 주려고 자녀 통장으로 계좌이체했다가 세무서에서 증여 여부를 묻는 연락을 받는 경우가 있다. 나이나 직업, 소득수준 등을 감안해 자녀가 자력으로 취득했다고 인정하기 어렵다 판단될 경우 세무서는 그 자금에 대해 계좌추적을 해 증여세를 추징한다. 자칫 무거운 세금을 물어야 할 수도 있다. 더욱이 최근에는 증여세 세무조사가 강화되는 추세
이의현 기자 2023-12-11 08:10:31
부동산경매 기초 30문30답(26) 소유자·임차인별 강제집행 여부

부동산경매 기초 30문30답(26) 소유자·임차인별 강제집행 여부

경매에서 아파트를 낙찰받았는데, 점유자가 이사를 나갈테니 이사 비용을 달라고 한다. 일반적으로는 점유자가 임차인이라면 이사비용을 지급할 이유가 없지만, 그 사람이 이전 소유자라면 과도한 이사비용을 요구하는 일이 왕왕 있다. 이런 경우 이사비용을 주어야 할까. - 이사 비용을 달라고 버티는 집주인이 있으면 어떻게 해야 하나.“점유자가 소유자인데 과도한 이사
박성훈 기자 2023-12-11 08:08:34
일본 ESG 투자 벤치마킹하기(하) 연금투자자들이 주목해야 ESG 요소들

일본 ESG 투자 벤치마킹하기(하) 연금투자자들이 주목해야 ESG 요소들

- 일본이 외국인 투자자를 대상으로 ‘JPX 프라임 150 인덱스 지수’를 개발했다. 어떤 지수인가.“주식시장을 3개로 나누면서 프라임 시장의 상장기업 중 PBR(주가순자산비율)이 낮고 ROE(자기자본이익률)은 높은 조건을 모두 충족하는 150개 기업으로 구성한 인덱스 지수다. 주주친화적이고 자본 효율성이 높은 기업, 그리고 지배구조가 공인된 기업들을 모든 것이라고 보
이의현 기자 2023-12-08 08:12:37
[증여 테크] ② 현금인출하면 증여 감시 피할 수 있다?

[증여 테크] ② 현금인출하면 증여 감시 피할 수 있다?

계좌이체를 할 경우 증여세를 부과당할 수 있다는 사실이 알려지면서 현금 인출이면 혹 증여세를 피할 수 있지 않을까 생각하는 이들이 의외로 많다. 과연 그럴까?- 현금인출은 표가 나지 않기 때문에 증여를 의심하지 못하지 않을까.“국세청이 그렇게 호락호락한 곳이 아니다. 금융기관과 네트워크가 형성되어 있어 자금 추적이 늘 가능하다. 실제로 은행 창구에서 과도한
박성훈 기자 2023-12-08 08:09:17
일본 ESG 투자 벤치마킹하기(상) ‘잃어버린 30년’을 깨운 ESG

일본 ESG 투자 벤치마킹하기(상) ‘잃어버린 30년’을 깨운 ESG

올해 글로벌 증시 이슈 가운데 단연 화제는 일본 증시의 부활이다. 워런 버핏의 일본 종합상사 투자와 함께 ESG에 대한 투자 확산 등이 일본 증시를 재평가하는 계기로 작용했다. 일본은 특히 ESG 책임투자를 본격적으로 적용하는 나라로 평가받는다. 지난 10월에 전 세계 책임투자 담당 전문가들이 모인 ‘PRI in Person’이라는 도쿄 행사에서 기시다 총리는 “일본의 대규
이의현 기자 2023-12-07 15:58:21
[증여 테크]① 가족 간 계좌이체도 증여?

[증여 테크]① 가족 간 계좌이체도 증여?

얼마 전 다주택자 규제를 앞두고 증여 바람에 거세게 분 적이 있다. 과도한 상속세 부담을 줄이려 사전 증여를 선택하는 이들이 부쩍 늘고 있는 게 현실이다. 세무 전문가들은 "증여도 기술"이라고 말한다. 하지만 너무 전문적이라 일반인들이 쉽게 이해하기 어려운 부분들이 적지 않다. 그래서 법적 테두리 안에서 소기의 성과를 거두고 세금까지 줄일 수 있는 '증여 테크'가 더
박성훈 기자 2023-12-07 09:23:52
부동산경매 기초 30문30답(25) 건물의 법정지상권 승계

부동산경매 기초 30문30답(25) 건물의 법정지상권 승계

건물과 토지의 소유주가 동일했으나 토지만 제3자에게 팔렸다. 매매 당시에는 토지와 건물의 등기상 소유권 외 어떤 등기도 설정되어 있지 않았다. 이런 경우 관습상 법정지상권이 성립했다고 볼 여지가 많다. 그렇다면 법정지상권도 승계된다고 봐야 할까?- 이런 건물을 경매에서 낙찰 받을 경우 법정지상권이 승계되어 건물을 허물지 않아도 되는 것 아닌가.“법정지상권은
이의현 기자 2023-12-06 07:38:31
부동산경매 기초 30문30답(24) 가압류와 관습법상 법정지상권

부동산경매 기초 30문30답(24) 가압류와 관습법상 법정지상권

법정지상권은 근저당이 설정될 당시에 토지와 건물이 존재해야만 성립한다. 그런데 경매물건 권리분석을 하다 보면 등기부등본에 저당권이 설정되어 있지 않은 경우가 있다. 이럴 때는 대개의 경우 법정지상권이 무조건 성립하는 것으로 판단할 수 있는 것으로 이해된다. 과연 그럴까.- 법정지상권자가 예측할 수 없는 피해를 보지 않도록 최소한의 보호장치가 되어 있지 않나.
박성훈 기자 2023-12-05 07:41:30
부동산경매 기초 30문30답(23) 법정지상권과 차지권

부동산경매 기초 30문30답(23) 법정지상권과 차지권

토지와 건물의 소유자가 다른데 토지만 경매로 나오는 경우가 있다. 이럴 때 법정지상권과 ‘차지권’이 충돌할 여지가 있다. - 민법에 따르면 저당물의 경매로 인한 법정지상권은 성립하지 않지 않나.“법정지상권은 동일인 소유이던 토지와 건물이 저당물의 경매로 소유자가 서로 달라질 때 발생한다. 따라서 매각 시점에 토지와 건물의 소유자가 다르다면 법정지상
박성훈 기자 2023-12-01 09:47:59
헛갈리는 보험 상식 5가지 Q&A

헛갈리는 보험 상식 5가지 Q&A

대부분의 국민들이 최소 하나 이상 보험에 가입해 있다. 하지만 누구나 알 것 같지만 제대로 모르는 것이 바로 ‘보험’이다. 보험 상식 가운데서도 의외로 잘못 이해하고 있거나 반대로 알고 있는 내용들이 적지 않다. 전문가들의 의견을 모아 현장에서 자주 헛갈리는 다섯 가지 보험 상식에 관해 알아본다.Q1. 보험은 저축이고 투자다?“보험에 들면 금리가 높다며 보
이의현 기자 2023-12-01 07:59:25
연금투자 속 ESG 투자(하) 일반투자자들의 투자 접근 방식은?

연금투자 속 ESG 투자(하) 일반투자자들의 투자 접근 방식은?

ESG 투자는 연금투자와 마찬가지로 장기적인 관점의 안목과 전략이 필요하다. ESG 투자 전문가인 미래에셋자산운용 책임투자전략센터 이왕겸 센터장은 ESG 공시제도 도입이 추진되고 있는 현 시점에서는 공신력있는 ESG 지표 등을 통해 새로운 신성장 유망 기업이나 자산을 확인할 수 있을 것이라고 말한다. - ESG 투자 성과에 유의미한 결과가 있는 지 궁금하다.“ESG 투자의 성
이의현 기자 2023-11-30 08:32:30
연금투자 속 ESG 투자(상) 성공 전략은?

연금투자 속 ESG 투자(상) 성공 전략은?

ESG 경영에 대한 관심들이 높다. 이럴 때 연금투자자들은 ESG를 어떻게 바라보고 어떻게 투자해야 할까. 미래에셋투자와 연금센터에서 ESG 투자 전문가인 미래에셋자산운용 책임투자전략센터 이왕겸 센터장과의 대담을 통해 ESG 투자전략을 제시해 관심을 모은다. 이 센터장은 ESG 평가기관에서 리서치 및 의결권 자문을 담당했고, 최근에는 증권사에서 ESG 애널리스트로 활동했다.-
이의현 기자 2023-11-30 08:23:28
부동산경매 기초 30문30답(22) 공동저당권 설정 후 건물 신축 시 법정지상권은?

부동산경매 기초 30문30답(22) 공동저당권 설정 후 건물 신축 시 법정지상권은?

소유자가 같은 토지와 그 지상 건물에 공동으로 저당권이 설정된 후에 그 건물이 철거되고 다른 신축 건물이 들어설 경우가 있다. 이 때 경매로 인해 토지의 소유자가 바뀌면 법정지상권이 성립되는 지 여부를 놓고 논란이 발생하기도 한다. 경매 전문가인 김재범 경매 컨설턴트가 쓴 <부동선 경매 실전사례>의 실제 사례를 참고해 해법을 찾아 보자.- 이런 논란이 생길 경우
박성훈 기자 2023-11-29 08:53:57
은퇴 대비 ‘보험 리모델링’ 이렇게

은퇴 대비 ‘보험 리모델링’ 이렇게

자신이 가입한 보험에 대해 한 번쯤은 리모델링이 필요하다고 보험 및 은퇴 전문가들은 권한다. 중복 가입은 없는 지부터, 보험 기간은 제대로 숙지하고 있는 지 등을 전반적으로 점검해 보라는 것이다. 일단 본인 것부터 따져보고, 가족이 가입한 보험까지 살펴보는 것이 순서이다. 그렇다고 함부로 기존 보험을 해지하는 것은 리스크를 떠안는 것과 같으니 주의가 요구된다. 가
이의현 기자 2023-11-28 08:12:43
부동산경매 기초 30문30답(21) 법정지상권(法定地上權)

부동산경매 기초 30문30답(21) 법정지상권(法定地上權)

‘법정지상권’이라는 것이 있다. 토지와 건물을 별개의 부동산으로 취급함으로써 발생하는 문제를 보완해 주는 제도이다. 영미권과 달리 우라나라에서는 토지와 건물의 소유권이 별개라고 판단하기 때문에, 법정지상권이 언제부터 적법한 것으로 인정되느냐를 놓고 논란이 빚어지곤 한다. <부동산 경매 실전사례 120>을 쓴 김재범 경매 컨설턴트의 도움을 얻어 법정
이의현 기자 2023-11-27 08:02:36
'커버드 콜 ETF'로 IRP 계좌에서 월급 만들어 볼까

'커버드 콜 ETF'로 IRP 계좌에서 월급 만들어 볼까

IRP에서 월분배형 ETF 투자에 대한 관심이 높다. 최근에는 그 가운데 ’커버드 콜(covered-call)‘ 전략을 활용한 ETF가 주목을 끈다. 타이거미국나스닥100커버드콜 처럼 커버드 콜 전략을 활용하는 ETF 수요가 부쩍 늘고 있다. 하지만 아직은 일반 투자자들에게는 생소한 상품이라 선뜻 투자하기가 쉽지 않다. 마침 미래에셋투자와연금센터에서 미래에셋자산운용 전략ETF 운용팀의
이의현 기자 2023-11-27 07:43:37
부동산경매 기초 ‘30문 30답’(20) 후순위 가처분권자와 선순위 근저당권자

부동산경매 기초 ‘30문 30답’(20) 후순위 가처분권자와 선순위 근저당권자

가처분 등기가 본안소송에서 승소하더라도 선순위 등기권리에는 효력을 미치지 못한다는 게 경매의 상식이다. 하지만 후순위 가처분권자와 선순위 근저당권자 사이의 권리 다툼이 벌어지면 규정 해석의 차이 때문에 논란이 빚어지기도 한다. - 가처분 등기가 본안소송에서 승소하더라도 선순위 등기권리에 효력을 미치지 경우도 있나.“본안소송에서 가처분 채권자인 원고
박성훈 기자 2023-11-24 07:41:31
안전하고 수익률도 높은 ‘IRP 활용한 ETF 투자 포트폴리오’ 이렇게

안전하고 수익률도 높은 ‘IRP 활용한 ETF 투자 포트폴리오’ 이렇게

요즘 시장에 나와 있는 ETF는 종류가 너무 많아 투자자들이 어떤 것을 선택하는 것이 좋을 지 혼란스러울 때가 많다. IRP에서 성공적인 ETF 투자 포트폴리오를 만드는 방법을 미래에셋자산운용 ETF마케팅본부장 이승원 상무와 미래에셋투자와연금센터 김동엽 상무가 대담을 통해 제시해 눈길을 끈다. 이들은 60대 40 전략, 올 웨더 포트폴리오 전략, 영구 포트폴리오 전략, 코어-위성
이의현 기자 2023-11-24 07:37:53
노후대비 필수품 ‘실비보험’ A부터 Z까지

노후대비 필수품 ‘실비보험’ A부터 Z까지

자신이 들어 있는 보험이 어떤 보험인지, 어떤 보장까지 해 주는 지 제대로 모르는 가입자들이 의외로 많다. 적어도 중요한 특징이나 대표적인 보장 내용 정도는 알고 있어야 유사 시에 적절하게 도움을 받을 수 있다. 그런 면에서 최근 중요도가 갈수록 높아지는 것이 ‘실비보험’이다. 1세대에서 4세대까지 오면서 보장은 갈수록 작아졌지만, 노후에 닥칠 각종 위험에 대
이의현 기자 2023-11-23 08:07:27
IRP와 ETF의 만남... “노후 대비 자산관리와 투자 수익에 최적”

IRP와 ETF의 만남... “노후 대비 자산관리와 투자 수익에 최적”

2000년대 들어 금융시장 트렌드 변화 가운데 눈에 띄는 것이 퇴직연금과 ETF 시장의 급성장이다. 그런데 최근 나타나고 있는 더 큰 변화는 IRP ETF의 만남이다. 실제로 IRP에서 ETF 투자 규모가 빠르게 늘고 있다. 미래에셋자산운용의 ETF마케팅 분부장 이승원 상무와 미래에셋연금과투자센터 김동엽 상무가 이런 최근의 트렌드에 대해 나눈 대담이 소개되어 주목을 끈다. 이들은 새로
이의현 기자 2023-11-23 08:01:17
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