[이슈&이슈] 새마을금고 다시 ‘주의보’ … 연체율 급등에 부실채권 2000억 추가 매각 추진

새마을금고에 다시 빨간 불이 켜졌다. 한 동안 안정적이던 연체율이 올 들어 다시 급등세를 보이며 불안감을 자아내고 있다. 부동산 PF(프로젝트파이낸싱) 부실 정리가 지지부진하면서 자산 건전성도 빠르게 악화되고 있다. 

급기야 지난해 1조 원의 긴급 지원을 받았던 한국자산관리공사(캠코)에 다시 2000억 원 규모의 부실채권을 추가 매각해 위기를 벗어나겠다는 하지만 구조적인 불안감에 이용자들의 우려는 깊어만 간다.

특히 새마을금고 측에서 이번에도 1조 원 규모의 부실채권 인수를 요청했다가 사정이 여의치 않아 2000억 원 정도로 조율이 된 것으로 알려져 나머지 8000억 원 상당의 부실채권 추가 매각 성사 여부에 따라 새마을금고 재무안정성의 향방이 가려질 것으로 보인다.

◇ 새마을금고 연체율 올 들어 다시 급상승세
지난해 말 캠커가 부실채권 1조 원 어치를 인수해준 덕분에 새마을금고의 전체 연체율은 작년 말 기준으로 5.07% 수준까지 어느 정도 잡혔다. 하지만 이 마져도 2022년 말에 비해선 1.48%포인트 상승한 수치였다. 

특히 기업대출 연체율이 7.74%로 2.13%포인트나 높아졌다. 가계대출 연체율은 1.52%로 0.37%포인트 상승했다. 하지만 올해 1월 말에 6%대로 연체율이 오르더니 2월에는 7%대까지 높아졌다. 지난달 수치는 아직 나오지 않았으나 이 수준을 옷도는 것으로 파악되고 있다.

새마을금고 관계자는 “부동산 경기가 회복이 지연되면서 PF와 유사한 성격의 관리형 토지신탁이나 공동대출 부문의 부실화가 연체율 상승세에 영향을 미치고 있다”고 말했다. 새마을금고 측도 PF 사업장 정리에 적극 나서고는 있지만 매입 사업자 측과 가격 차가 커 좀처럼 속도를 내지 못하고 있는 것으로 알려졌다.

일단 캠코가 전격적으로 2000억 원 규모의 부실채권이나마 매입해 주기로 하면서, 새마을금고의 연체율이 낮아지며 당장은 숨통이 트일 수 있다.  

하지만 캠코의 추가 인수 여력이 많지 않기 때문에 높아지는 새마을금고의 연체율을 잡으려면 특단의 조치가 필요한 상황이다. 그나마 2000억 원 규모의 부실채권 전국 각 지점에서 추리는데도 한 두 달 정도가 걸려 상당 기간 새마을금고의 자산건전성 관리에 어려움이 예상된다.

◇ 서민 금융 역할 제대로 수행 못해
새마을금고는 지난해 전반기에 대규모 예금인출 사태를 겪은 이후 하반기에 흑자로 전환하는 데 성공했다. 하지만 지난해 전체 당기순이익은 전년도에 비해 90% 이상 큰 폭으로 감소하는 등 어려움을 겪었다. 

수익성 악화도 문제다. 행정안전부 집계에 따르면 전국 1288개 새마을금고의 지난해 당기순이익(잠정)은 860억 원 수준으로, 전년의 1조 5573억 원에서 94.5%나 큰 폭으로 줄었다. 총자산은 287조 원으로 1.0%의 미미한 증가율에 그쳤다.

이런 상황에서 서민 금융의 역할을 다한다는 자체가 불가능했다. 고객들이 새마을금고에 돈을 넣어두거나 돈을 빌려도 안전한가를 의심할 수 밖에 없는 지경이다. 그 결과, 총수신은 1.4%(3조 5000억 원) 소폭 증가에 그친 반면 총 대출은 13조 5000억 원(6.7%)이나 감소했다.

혹독한 연체관리와 경영혁신 노력이 이어지면서 재무건전성 지표들이 지난해 하반기부터 개선되는 모양새였으나, 올해 기대했던 경제 상황이 좀처럼 개선되지 못하고 있는 것이 결정적이다. 

◇ 건전성 배가 노력에 감독당국의 철저한 관리 시급
고금리 사태가 당초 예상과 달리 장기화할 조짐인데다 실물경기와 부동산 경기가 뒷받침되지 못하면서 새마을금고는 올해 또 다시 버거운 싸움을 지속해야 할 상황에 직면해 있다. 당장은 건전성 관리를 강화하고 혹 있을 수 있는 예금자 피해에 대비해 예금자보호 조치에도 전력을 쏟아야 할 상황이다.

감독당국의 역할도 그 어느 때보다 중요하다. 일단 금융당국은 부실 사업장 정리를 위해 새마을금고에도 ‘사업성 평가 기준 개편안’을 적용할 방침인 것으로 알려졌다. 회수 불가능한 채권에 대한 특별관리가 필요한 상황에서 좀더 면밀히 들여다 보겠다는 취지로 이해된다.

기존의 양호(자산건전성 분류상 정상)-보통(요주의)-악화우려(고정이하) 등 3단계에서 양호-보통-악화우려-회수의문 등 4단계로 기준이 세분화되면 새마을금고의 부실채권 가운데 일부는 정부의 도움으로 해결의 실마리가 풀릴 수 있을 지 주목된다. 

새마을금고의 주무 부처인 행정안전부의 지도감독 역할도 긴요하다. 행안부는 앞서 새마을금고에 대해 충당금 적립을 더 늘리고 연체율 관리 노력을 강화할 것을 주문해 놓은 상태다. 건전성 감독 강화와 함께 새마을금고의 지배구조 개혁 문제까지 면밀히 살펴, 이번 기회에 새마을금고가 제대로 된 경영혁신을 이루도록 지도 감독해야 한다는 지적이 많다.

 이의현 기자 yhlee@viva2080.com