현재 우리나라는 인구는 크게 줄어드는데 1~2인 가구는 증가세다. 2000년부터 2025년까지 25년 동안 총 788만 가구가 늘어났는데, 홀로 사는 가구가 590만에 둘이 사는 가구가 385만이나 늘었다. 반면에 셋 이상 함께 사는 가구는 187만이나 줄었다. 통계청의 장래가구추계에 따르면, 2025년부터 2050년 사이에도 122만 가구가 늘어날 전망이다. 이 때도 1인 가구와 2인 가구는 각각 157만과 173

아무리 뛰어난 투자가라 할지라도 투자 실패 없이 매년 빼어난 수익률을 기록하기란 쉽지 않다. 이들이 일반인과 다른 점은 그런 실패에 좌절하지 않고, 지금의 실패를 다음 단계로 나아가기 위한 디딤돌로 삼는다는 사실이다. 위대한 투자가들의 삶을 들여다보는 것이 유용한 이유다. 이상건 미래에셋투자와연금센터장이 투자 천재들의 실패담에서 얻을 수 있는 교훈을 전해줘

- 지역 배분이 올해 이슈라고 했다. 최근처럼 변동성이 심한 시기에 중국 투자 비중을 늘려도 괜찮을까.“지금은 중국 시장을 다시 주목해봐야 할 시점이라고 생각한다. 중국은 2025년 2월 말 기준으로 세계 GDP의 약 16.6%를 차지한다. 그런데 MSCI ACWI 지수 내 국가 비중은 3.0%에 불과하다. 미국은 전 세계 GDP 비중은 26.5%인데 MSCI ACWI 국가 비중은 65.8%에 달한다. 전 세계 투자자들이

- 주변에서 올해 TDF가 만기가 되는데 어떻게 하면 좋겠느냐는 질문을 많이 받는다. 목표시점이 도래한 TDF는 어떻게 하는 것이 좋은가.“아직도 'TDF 만기가 돌아왔다'고 얘기하는 분들이 있다.(웃음) 상품 뒤에 붙는 ‘2025’라는 빈티지 숫자는 만기를 뜻하는 것이 아니라 목표 연도를 의미한다. 목표 시점에 도달한 전략배분TDF는 2025년 이후에는 위험자산이 40% 이하인 글

요즘 퇴직연금과 개인연금 자산을 TDF(Target Date Fund)에 담아 운용하는 투자자들이 많다. TDF ETF라는 상품까지지 등장할 정도로 큰 인기다. 글로벌 투자변화 변화에 따라 TDF 자산배분전략에 대한 관심도 높아지는 분위기다. 미래에셋투자와연금센터TV가 미래에셋자산운용 연금전략본부 김정욱 이사와 김동엽 미래에셋투자와연금센터 상무가 글로벌 투자환경 변화 및 TDF 투자 트렌

지난해 말 상속세 부담 완화을 중심으로 한 세법 개정안이 발표된 데 이어 올해 연초부터 다시 상속세 일괄 공제와 배우자 공제 상향, 유산취득세로의 전환 등에 관한 개정 움직임이 포착되고 있다. 개정 세법의 시행령을 잘 들여다 보면, 상속세와 증여세는 물론 양도세를 줄일 수 있는 절세 방안이 보인다. 이은하 미래에셋증권 VIP컨설팅팀 선임매니저(세무사)가 세법 시행령

과거에 내지 않은 보험료를 뒤늦게 내고 노령연금 더 받을 수 있는 방법이 있다. 특히 은퇴가 가까워지면 보험료를 더 내고서라도 연금을 더 받을 수 있는 방법이 있다면 그렇게 하는 것이 노후 경제적 안정에 도움이 된다. 추후납부제도가 그런 취지다. - 추후 납부의 대상 기간은 어떻게 되나.“국내에 거주하는 만 18세 이상~60세 미만인 국민은 국민연금에 가입해야 한다. 다

국민연금 가입자가 납부한 보험료를 연금으로 수령하지 않고 일시에 수령하는 것을 '반환일시금'이라고 한다. 예전에는 퇴직 후 1년이면 청구해서 받을 수 있었지만 요즘은 특정한 조건을 충족해야 가능하다. 반환일시금 반납제도라는 제도도 있어 이를 잘 활용하면 국민연금 가입기간을 다시 회복할 수 있는 방법도 있다.- 반환일시금을 반납하고 가입기간을 회복할 수 있나.&ld

은퇴 후 부부가 노령연금을 함께 받아 상대적으로 경제적 부담이 줄어드는 경우가 있다. 이른바 연금 맞벌이가 되는 셈이다. 하지만 배우자가 전업주부였다면 국민연금을 납부한 실적이 없어 부부 동반 노령연금 수취가 사실상 불가능하다. 하지만 임의가입이라는 제도를 활용하면 방법을 찾을 수 있다. - ‘임의가입’이라는 것이 무엇인가.“국내에 거주하는 국민으

최근 18년 만에 보험료율과 소득대체율을 소폭 올리는 국민연금개혁안이 공포된 데 대해 청년층의 반응은 대체로 비판적이고 회의적이다. 공적연금에 대한 신뢰가 무너졌다는 극단의 목소리도 나온다. 지금 청년들을 포함해 미래 세대의 부담이 가중될 수 밖에 없다고 생각하기 때문이다. 오현민 미래에셋투자와연금센터 수석매니저는 “문제는 연금개혁이 이제 시작일 뿐

국민연금은 은퇴자의 가장 주요한 소득원이다. 하지만 여전히 국민연금 보험료를 언제까지 내야 하고, 연금은 언제부터 받을 수 있는 지 자세하게 모르는 사람들이 많다. 그저 “때 되면 받겠지”하는 안일한 마인드로는 노후 자산을 제대로 지키고 불릴 수 없다. 국민연금 개시 시기를 앞당기거나 늦추면 득이 될지 실이 될지도 한 번쯤은 고민해 봐야 한다. - 국민연금 의

금융자산을 10억 원 이상 보유한 사람이 우리나라 전체 인구 중 50만 명에 이른다고 한다. 전체 국민의 1% 수준이다. 순자산 10억 이상인 가구는 전체의 10% 가량 된다고 한다. 상위 부자 1%에 들려면 순자산이 최소 30억 원 정도는 되어야 한다는 조사 결과도 있다. ‘상위 1% 부자’. 대다수 사람들에게는 꿈만 같은 희망 사항이다. 공학박사이자 투자전문가인 필명 ‘신파람&

커버드콜 ETF가 시장의 큰 관심을 모으고 있다. 고 분배율의 다양한 상품들이 쏟아져 나와 선택의 폭도 넓어지고 있다. 미래에셋투자와연금센터TV에서 미래에셋자산운용 전략 ETF 운용팀 김수명 선임매니저를 초대해 2회에 걸쳐 ‘커버드콜 ETF’ 투자 전략을 소개했다. 그 두 번째 방영분을 요약해 요약해 소개한다.- 최근 출시되는 커버드콜 ETF는 이름도 복잡하고 버전이 업

요즘 타깃데이트펀드(TDF)에 대한 관심들이 상당히 많다. 퇴직일 등 특정 시점을 타깃으로 하는 상품이라 노후 대비 투자 상품으로 주목을 끌고 있던 상황에서 디폴트옵션 제도 시행을 계기로 더더욱 주목을 받고 있다. 하지만 아직 상품에 대한 이해도가 떨어지는 투자자들이 적지 않다고 한다.TDF의 목표 시점을 예적금 만기와 동일한 것으로 잘못 알고, 만기 때 적립금을 어떻게

◇ 미래에셋자산운용, S&P 500 활용한 세계 최초 ‘패시브 TDF ETF’ 출시 미래에셋자산운용이 은퇴를 약 20년 앞둔 30대와 40대를 위해 미국 대표지수 S&P500 지수를 활용한 세계 최초의 패시브형 TDF ETF ‘TIGER TDF 2045 ETF’를 선보인다. 이 상품은 20년 뒤인 2045년을 목표 은퇴 시점으로 한다. 상장일 기준으로 S&P500에 79%, 국내 단기채에 21%의 비중으로 투자한다. 은퇴

연금보험 가입자는 연금을 개시하기 전에 언제 개시하고 어떻게 수령할 것인지를 먼저 결정해야 한다. 계약자와 피보험자, 수익자가 누군인지도 명확히 해 두어야 한다. 그래야 연금 수령기간과 연금수령자가 확정되기 때문이다. - 연금보험 가입자는 언제 연금을 개시하는 것이 좋은가. “연금저축과 IRP 가입자는 55세 이후에 연금을 개시할 수 있지만, 연금보험 가입자는 빠

정부가 무주택자에게 우선적으로 주택을 공급하겠다고 늘 얘기는 하지만 정작 실수요자들은 체감이 가질 않는다. 청약제도를 수시로 고치는 바람에 헷갈리는 것도 있지만 무엇보다 정부가 책정한 청약가점제도 아래서 당첨이 가능한 점수를 얻는 것이 무척이나 어렵기 때문이다. 추첨을 통해 청약 당첨자를 결정하던 방식이 2007년부터 각종 요건을 점수로 환산해 합산한 청약

개인연금에 가입하면 세액공제와 소득공제를 받을 수 있다. 세제 적격·비적격 연금 상품들이 있으니 잘 살펴보고 가입해야 한다. 연금보험과 연금저축보험의 차이를 잘 몰라 혜택을 받지 못하는 가입자들도 있다. - 개인연금에 가입하면 소득공제를 많이 받을 수 있다고 들었다.“개인연금 상품은 저축 금액을 소득공제나 세액공제해 주는 ‘세제적격’ 연금 상품

해외 투자상품 중에 월 배당 커버드콜 ETF(상장지수펀드)라는 것이 있다. 여기서 커버드콜(covered call)이란, 주식을 사고 콜옵션을 파는 전략을 말한다. 옵션을 사면 프리미엄을 지불하지만, 옵션을 팔면 프리미엄을 받는다. 따라서 콜옵션을 매도하면 채권 이자처럼 프리미엄을 받지만, 그 대신 자신의 원금은 불리한 구조에 놓이게 된다. 김경록 미래에셋자산운용 고문이 커버드

최근 시장에 ‘커버드콜(Coverd-call)’ 상품들이 많이 쏟아져 나오고 있다. 투자 선택의 폭을 넓혀준다는 차원에서 환영할 만한 일이지만, 이 상품들이 어떤 전략을 취하고 있는지, 장단점은 무엇인지 정확히 이해하지 못한 상태에서 매수하는 경우가 적지 않다. 미래에셋투자와연금센터TV에서 미래에셋자산운용 전략 ETF 운용팀 김수명 선임매니저를 초대해 ‘커버드콜 ET