올해 들어 가장 투자 수익률이 높은 재테크 상품은 비트코인인 것으로 나타났다. 금이 뒤를 이었으며 국내 주식은 마이너스 수익률로 꼴찌를 기록했다. 대신증권이 올 들어 지난 11일까지 재테크 수단별 수익률을 비교한 결과, 비트코인 가격은 4만 4184.37달러에서 5만 7643.25달러로 무려 30.46%나 오른 것으로 나타났다. 미국의 기준금리 인하 기대감에 국내 금 도매가격도 한국금거

‘월배당 ETF(성장지수펀드)’가 은퇴자들에게 인기몰이 중이다. 매월 나오는 분배금이 쏠쏠하게 도움이 되기 때문이다. 하지만 그에 부과되는 세금과 건강보험료 이슈까지 좀더 꼼꼼하게 따져보면 더 좋은 이득을 얻을 수 있다. 김동엽 미래에셋투자와연금센터 상무가 전해주는 월배당 ETF의 장점과 운영 관련 팁을 일문일답식으로 소개한다.- 월배당 ETF를 간단히 설명해

오는 10월에 ‘퇴직연금 실물이전’ 제도가 시행될 예정이다. 지금은 확정기여형(DC) 퇴직연금이나 개인형퇴직연금(IRP) 계좌를 다른 금융회사로 옮기려면 계좌 안에 있던 펀드나 예금 등의 상품을 모두 팔아 현금화한 후 옮겨야 한다. 만일 만기가 안 된 예금을 갖고 있다면 중도해지에 따른 이자 손실이 불가피해 투자자들의 불만이 많았다. 오현민 미래에셋투자와연금센

주택과 조합원입주권 또는 분양권을 소유한 경우에도 양도세 비과세 특례가 가능하다. 이 때 조합원입주권이란, 도시 및 주거환경정비법에 따른 재건축 또는 재개발 사업, 빈집 및 소규모 주택 정비에 관한 특례법에 따른 자율주택정비사업, 가로주택정비사업, 소규모재건축 또는 재개발사업을 시행하는 정비사업조합의 조합원으로서 취득한 것으로 한정한다. 여기에는 그에

요즘은 건강보험 상품마다 특약이 많아 혼란스러울 때가 있다. 과거에 비해 보장의 종류도 많고 보장 범위도 세분화되는 추세다. 특약은 가입자의 성별이나 나이, 직업은 물론 보험 가입 현황에 따라 달라지기 때문에 선택이 쉽지 않다. 보험전문가인 신성혁 코리아인슈어컨설팅 대표는 “이럴 때는 보험에 이미 가입한 사람들이 어떤 특약을 많이 선택했는지 파악하는 것이

주택 등을 양도할 때 이런저런 비과세 특례 혜택이 있다. 특히 1세대 1주택자에게는 다양한 혜택이 주어진다. 하지만 의외로 주택자가 아니더라도 적지 않은 특례 조항이 있다. 이것을 제대로 아느냐, 모르냐에 따라 ‘주(住)테크’의 성과도 천양지차가 된다. ◇ 1세대 1주택 비과세1세대가 양도일 현재 1주택을 보유한 상태에서 주택 보유기간이 2년 이상이면 비과세가 적

시중에 재테크 대중서적들이 넘쳐난다. 그대로 따라하면 대박날 것처럼 유혹적인 내용들이 대부분이다. 경제학 교수들도 깊은 수학·경제적 전문성과 복잡한 시뮬레이션 결과를 앞세워 재테크 조언을 마다하지 않는다. 어떤 쪽의 말을 더 믿어야 할까. 행동경제학자인 김준목 경제칼럼니스트(경제학박사)가 미래에셋투자와연금센터와 기고한 글에서 두 집단의 재테크 조언

행동경제학자인 김준목 경제칼럼니스트(경제학박사)가 미래에셋투자와연금센터에 ‘노벨상 수상자가 직원들 저축률을 4배로 끌어올린 방법은?’이라는 재미있는 글을 올렸다. 그는 ‘내일 더 저축하자’라는 이름의 실험을 하나 소개하면서, 노후에 대비한 경제학자들의 새로운 저축 프로그램을 제시해 눈길을 끌었다. ◇ ‘내일 더 저축하자’ 실험의 효과

퇴직할 때 받는 퇴직금은 소중한 노후 대비 자산이다. 그런데 적지 않은 사람들이 그렇게 생각하고 행동하지 않는다. 퇴직금이 어느 순간 다 사라져버리는 경우도 적지 않다. 왜 그럴까. 어떻게 해야 내 소중한 퇴직급여가 누수 되지 않고 노후자산으로 축적할 수 있을까. 미래에셋투자와연금센터의 이규성 선임연구원이 퇴직을 앞둔 50대 직장인들을 대상으로 진행한 설문조사

양도차익을 계산할 때 어떤 것이 기준가액이 되고 어떤 공제 혜택이 있는 지를 알면 절세에 큰 도움이 된다. 일단, 양도가액을 실지거래가액으로 하는 경우에는 취득가액도 실지거래가액으로 하고, 기준시가로 한다면 취득가액도 기준시가로 한다는 점을 명심하는 것이 좋다. ◇ 부담부증여 시 양도차익 계산법부담부증여 시 양도차익 계산법은 조금 다르다. 주택을 증여하면서

최근 TDF(Target Date Fund)가 노후 대비 맞춤형 투자상품으로 주목받고 있다. 생애 주기에 맞는 자산배분과 글로벌 분산투자를 동시에 제공해 노후자금 마련을 위한 최적의 투자 솔루션으로 인기몰이 중이다. 정호철 NH투자증권 100세시대연구소 연구위원이 TDF의 기본적인 작동 원리와 그 핵심 요소인 글라이드 패스(Glide Path)에 관해 소개한 글을 일문일답 식으로 요약 정리해 소개한

경기침체가 장기화하면서 어느 덧 명예퇴직을 대비해야 시대가 되어가는 느낌이다. 명예퇴직을 하게 되면 퇴직 전과 후의 소득 변화가 드라마틱하게 나타난다. 명예퇴직은 주로 고연차 및 고연봉자가 대상이므로, 이 시기의 자산관리를 어떻게 하는가에 따라 인생 후반전의 성패가 가늠될 수 있다. 강성민 재정회계법인 기획실장(전 KBS 라디오PD)이 미래에셋투자와연금센터에

자신이 가입해 있는 확정기여(DC)형 퇴직연금을 다른 금융회사로 옮겨 상장지수펀드(ETF)에 투자하거나, 연금저축 적립금을 다른 금융회사로 옮기려는 예비 은퇴자들이 적지 않다. 금리가 너무 낮은데다 최근 들어 연금 가입자가 투자할 수 있는 상품이 다양해진 덕분이다. 이전 절차도 상당히 간소화돼 부담도 적다. 김동엽 미래에셋투자와연금센터 상무가 제시한 연금 적립금

주택 재산세의 과세표준은 시가표준액에 공정시장가액비율을 곱해 계산한다. 여기서 시가표준액이란, 매년 4월 30일까지 공시되는 가액을 말한다. 단독주택은 개별주택가격, 공동주택은 공동주택 가격이 공시된다. 공시된 가액이 없으면 지자체장이 산정한 가액이 활용된다.공정시장가액비율은 지방세법이 정하는 범위 내에서 탄력적으로 적용된다. 기본적으로 주택 재산세의

ISA의 만기자금을 연금계좌로 이전하면 추가 세액공제 혜택을 받을 수 있다. 의무가입기간을 이용해 ISA와 연금계좌를 잘 활용하면 노후 자금을 목돈으로 만들 수 있다. 미래에셋연금과투자센터가 최근 연금 전문가 ‘장수르’를 통해 ISA와 연금계좌를 활용한 목돈 마련 전략을 제시해 일문일답 식으로 재구성해 소개한다.- 가입 후 3년이 된 ISA 자금을 연금으로 이전하려는

미래에셋투자와연금센터가 ‘노후자금인 나의 퇴직금은 다 어디로 갔나’라는 보고서를 발간했다. 미래에셋은 이 보고서에서 50대 직장인을 대상으로 퇴직연금 축적 실태와 이직 경험, 중도인출 현황 등을 설문조사했다. 그리고 노후 자금인 퇴직연금 자산이 중간에 어디로 어떻게 빠져나가는 지 원인과 그 개선 방안을 제시해 눈길을 끈다.설문조사 결과, 근로자들이 퇴

상개적으로 디지털 환경에 익숙한 50대와 60대 젊은 어른신, 즉 ‘퍼레니얼’ 연령층도 노후 대비와 관련해선 여전히 남몰래 극심한 혼란을 겪고 있는 것으로 나타났다. 하나금융연구소 윤선영 연구위원은 최근 발표한 보고서에서 “베이비부머와 386세대 등 은퇴를 앞둔 ‘프리시니어’(예비 시니어)는 퍼레니얼 명칭에서 보듯 노년층이란 고정관념을 탈피해 새

미국 경기침체 등의 악재가 겹치면서 지난 8월 5일에 코스피가 무려 8.77%나 폭락하는 ‘블랙먼데이’가 연출됐다. ‘서킷브레이커’까지 발동되는 긴박한 상황이 다음날인 8월 6일에 코스피가 3.3% 급등하면서 어느 정도 해소되기는 했지만 투자자들은 불안하기만 하다. 특히 은퇴자금을 주식에 묻어두고 있는 장·노년들은 별도의 대책을 찾느라 안절부절 못하는

우리나라는 지난 50~60년 동안 급속한 성장과 발전을 이뤄냈다. 이제는 기존의 하드웨어적 성장을 넘어, 소프트웨어 향상을 통한 추가 성장이 필요한 시점이다. 하지만 급속한 고령화와 저 출산 등 인구 문제가 발목을 잡고 있다. 이제 ‘더딘 성장’은 피할 수 없는 현실이다.급변하는 사회 및 인구구조 변화 속에서 우리 경제와 금융 시장은 어떻게 변해 갈까. 김경록 미래

취득세는 일반적으로는 1~3%의 낮은 세율이 적용되지만 실수요자 보호를 위해 8% 이상의 높은 세율이 적용되는 경우가 적지 않다. 다주택자의 유상 취득이 대표적이다. 어떤 때 최고 세율을 적용받는 지 미리 알고 있다면 절세에 도움이 된다. 개인 자격으로 사는 지, 법인 명의로 사는 지에 따라서도 과세 차이가 크다.◇ 1세대 2주택이면 일단 중과세 대상투기꾼들로부터 주택 실