지난 2021년에 도입된 ‘투자중개형 ISA(개인종합자산관리계좌)’는 시장에 적지 않은 영향을 미치며 국민재산 형성에 적지 않게 기여하고 있다. 하지만 시장 확장 가능성이 커지면서, 향후 보완해야 할 점들도 속속 지적되고 있다. 미래에셋투자와연금센터가 최근 ‘투자중개형 ISA 도입 성과와 과제’라는 보고서를 통해 지난 3년 동안의 ISA 시장 변화의 특징과 향후

기업체 퇴직연금 담당자들은 DB(확정급여)형보다 DC(확정기여)형과 IRP(개인형 퇴직연금)의 기대수익률이 더 크다고 여기는 것으로 나타났다.DB형은 기업이 퇴직연금 적립금을 운용하고, DC형은 근로자가 직접 적립금 운용 방법을 결정하는 상품이다. 또 IRP는 근로자가 이직이나 퇴직을 하면서 받은 퇴직금을 입금할 수 있는 개인 계좌로, 퇴직금 이외 여유자금을 납입해 자유롭게

대출을 받을 때 담보도 중요하지만 신용점수도 상당히 중요한 포인트다. 하지만 2금융권 대출을 받았거나 신용조회를 많이 한 사람은 무조건 신용점수가 떨어진다는 등의 근거 없는 정보로 혼란스러울 때가 있다. 요즘 같은 고금리 상황에서는 이자 부담을 줄이기 위해 금리인하 요구권 같은 수단도 적절히 써 먹을 수 있어야 한다. 대출을 받아야 할 때나, 신용이 위태로울 때

공무원은 안정된 직장과 보장된 노후의 대명사로 인식된다. 정년이 보장되는데다 국민연금의 2배 이상에 이른다는 넉넉한 공무원연금 덕분이다. 하지만 그런 공무원들도 최근 사적 연금시장에 깊이 참여하는 분위기다. 은퇴와 연금 수령기 사이의 '소득 공백' 때문이다. 미래에셋증권 투자센터 대전WM에서 9년 동안 공무원들을 대상으로 컨설팅을 해 주고 있는 공민수 팀장이 미

어느 정도 노후 자금을 모아둔 은퇴자들이 선택하는 것 중의 하나가 ‘건물 투자’다. 생활형 숙박시설이나 근린생활시설, 더 나아가 꼬마빌딩에 투자하면서 모자란 자금을 은행 대출로 충당하는 경우가 적지 않다. 하지만 어떤 성격의 건축물인지 먼저 제대로 파악하고 난 후, 금융권 대출이 실제 얼마나 가능한지를 알아본 후에 투자에 나서는 것이 현명한 방법이다. 그

부동산 분양시장이 시들해 지면서 최근 몇 년 사이에 경매시장이 활기를 띄고 있다. 이 때 유용한 것이 ‘경락대출’이다. 경매에 참여하는 사람들 가운데 대부분은 낙찰을 받기 전에 그 물건이 대출이 가능한지, 불가능한지부터 알아본다. 일단은, 은행에서 경락잔금대출이 가능하다고 해야 경매에 마음놓고 참여할 수 있다. 덜컥 낙찰을 받았는데 대출이 불가능해 계약

‘건축주’ 혹은 ‘건물주’가 평생의 꿈인 사람들이 있다. 돈을 주고 건물을 사든가, 직접 건물을 짓는 두 가지 방법이 있다. 어떤 경우든 자기 돈만으로 그 꿈을 이루긴 쉽지 않다. 자연스럽게 대출이 뒤따른다. 이 때 유용한 것이 ‘건축자금대출’이다. 요즘 자주 언론에 오르내리는 ‘프로젝트 파이낸싱(PF)’도 건축자금대출의 일종이다. ◇ 노후 건

목돈 마련이 쉽지 않아 내 집 마련이 어려운 사람들은 일단 전세 입주를 선택한다. 이럴 때 유용한 것이 전세대출이다. 보증서를 발급받아 대출을 받는 것이 활성화되어 있다. 보증보험에 가입하면 최근 불거졌던 전세사기 등에서 자유로울 수 있다. ◇ 전세보증보험 대출이 지름길국내 대표 보증기관은 3곳이 있다. 공기업인 한국주택금융공시와 주택도시보증공사가 있고, 민간

노후 대비를 위해 연금보험에 가입하는 분들이 많다. 하지만 본인이 가입한 상품이 세액공제 상품인지 비과세 상품인지 혼동하고 가입하는 경우가 있다. 연금보험은 세제혜택이나 적립방식, 거치기간, 납입방법, 연금수령 방법에 따라 종류가 워낙 다양하다. 미래에셋투자와연금센터TV가 신성혁 코리아인슈어컨설팅 대표와 연금보험 가입 전에 꼭 알아두어야 할 포인트에 관해

연말정산을 마치고 세금을 돌려 받거나 토해낼 때마다 절세상품 가입의 필요성을 절감하곤 한다. 이 때마다 빠지지 않고 거론되는 것이 연금저축 상품이다. 세액공제가 되는 대표적인 절세상품이기 때문이다. 하지만 종류가 워낙 많고 비슷한 상품들인 것 같아 쉽게 선택하기에 주춤할 때가 많아 타이밍을 놓치기 일쑤다. 신성혁 코리아인슈어컨설팅 대표가 미래에셋투자와연

금융기관들은 대출을 받으려는 사람들에게 유형의 재산을 담보로 잡고 대출을 해 준다. 이 때 일반적으로 담보가 되는 ‘저당권’이 아니라 다른 방법으로 담보를 설정해 대출을 해 주는 것을 ‘담보신탁대출’이라고 한다. 담보대출을 받기 위해 소유권을 맡긴다는 의미다. 저당권의 경우 소유자가 변하지 않는 반면 담보신탁을 하면 소유자가 바뀐다는 것이 다르

가족들 가운데 실비보험 외에 특별히 가입한 보험이 없는 경우가 적지 않다. 특약이라는 것이 많이 있지만 워낙 종류도 많고 보장 내용도 제각각이라 쉽게 선택하기 어려운 경우가 많다. 이럴 때 주 계약만 해도 되는 것인지, 특약을 한다면 어느 정도까지 포함시켜야 할 지 탄단이 잘 서지 않는다. 신성혁 코리아인슈어컨설팅 대표를 통해 가족에게 적합한 특약 내용에 관해 들

100세까지 건강하게 부모님들이 사시길 기원하는 마음에서 60대 부모에게 보험을 선물하고 싶어하는 효자·효녀들이 있다. 실손보험이나 암보험 같은 기본적인 보험상품에는 가입이 되어 있는데, 추가로 들만 한 보험상품이 있는지 궁금해 하는 사람들이 적지 않다. 신성혁 코리아인슈어컨설팅 대표가 전하는 팁을 일문일답 형태로 들어본다.- 실손보험이나 암보험 정도면

주택담보대출 받기가 하늘의 별 따기다. LTV부터 DSR까지 규제도 많고 적용 사례도 다양해, 자신이 대출 대상이 되는 지도 제대로 모르고 분양 신청을 했다가 취소되는 경우도 적지 않다. 실수요자들이 가장 궁금해 하는 질문들을 중심으로 일문일답식으로 정리해 본다. - 신용대출이 많다. 주택담보대출이 가능할까.“대출 가능금액은 담보가액×담보인정비율(LTV)로 정해진

다음 달 4월부터 5년 만에 새로운 ‘경험생명표’가 적용된다. 실제 생명보험 가입자를 대상으로 보험개발원이 작성하는 ‘경험생명표’는 생명보험사들이 보험 상품 개발 및 보험료 책정에 기초 자료로 활용하는 데이터다. 따라서 경험생명표 변경은 곧 모든 보험 상품의 보험료 변화를 의미하기도 해 주목해야 한다. 트레이닝 콘텐츠 크리에이터(Training Contents Creat

자신이 얼마나 대출을 벋을 수 있는지를 알려면 대출 창구에 가서 확인하는 것이 가장 정확하다. 하지만 그 전에 LTV(Loan To Value ratio, 담보인정비율)과 DTI(Debt to Income, 총부채상환비율), 그리고 DSR(Debt Service Ratio,총부채원리금상환비율) 개념부터 제대로 알아야 한다. ◇ LTV DTI DSR, 거기에 신(新) DTI까지LTV는 담보금액 대비 대출 비율이다. 담보 능력이 얼마나 되느냐에 따라 좌우되는

부동산 대출 규제는 매우 복잡하다. 또 시장 상황에 따라 자주 바뀐다. 때문에 정부가 발표하는 대출 정책에 늘 귀를 기울어야 한다. 주택 대출이라도 채무자의 성격에 따라 다른 규제가 적용되기도 하고, 분명히 주택인데 주택담보대출을 받지 못하는 경우도 있다. 전문가들의 도움을 얻어 부동산담보대출의 기본적인 내용과 대출 규제 유형 등에 관해 알아본다.◇ 주택이 아니

네이버에서 버들치라는 닉네임으로 활동하며 <버들치의 인생2막> 이라는 책 등을 통해 제2의 인생살이와 부동산 및 재테크에 관해 많은 글을 남기고 있는 ‘버들치’가 최근 미래에셋투자와연금센터에 ‘재테크가 어려운 7가지 진짜 이유’라는 기고문을 올려 주목을 끈다. 그는 이 글에서 누구나 재테크를 하려고 이런 저런 공부도 하고 애를 쓰는데 왜 정작

부동산 대출 시장이 꽁꽁 얼어 붙었다. 정부의 부동산 시장 규제 정책 탓에 은행에서 대출 받기가 하늘의 별 따기다. 원하는 만큼 대출받기란 언감생심이고, 대출 이자도 워낙 높아 엄두가 나지 않는다. 하지만 대출받는 방법을 제대로 라는 사람과 모르는 사람의 차이는 앞으로 천양지차가 될 것이다. 부동산 대출에 관한 정확한 정보와 내용을 숙지하고 있다면, 리스크도 줄이

ISA(개인종합자산관리) 계좌는 의무 가입기간이 3년이다. 지난 2021년에 ISA 계좌를 만든 사람들은 올해로 의무기간을 채우게 된다. 이제 고민은 ISA 적립금을 어떻게 활용할 것인가이다. ISA 계좌 자체가 추가 세액공제 등 다양한 혜택이 주어지는데다 연금계좌로 이체 시 주어지는 혜택도 많은 것으로 알려져 은퇴에 대비하는 투자자들 사이에서 관심이 매우 높다. 미래에셋투자와