요즘 임금피크제 도입 기업이 늘고 있다. 근로자 입장에서는 일하는 기간을 늘리는 대신 급여를 손해보는 것이어서 아쉽다. 이렇게 줄어든 급여 때문에 어려움을 겪는 사람들 가운데, 재직 중 연금을 받아 급여를 보충하는 방법을 택하는 사람들이 있다. - 재직 중에도 연금을 받을 수 있나“조건이 맞으면 가능하다. 연금저축과 IRP 계좌에서 연금을 개시하려면 3가지 요건만

지난해 도입된 ‘퇴직연금 실물이전 서비스’가 도입된 지 3개월 만에 무려 2조 4000억 원 규모의 자금이 기존 금융회사에서 다른 금융사로 이동했다. 제도 도입 덕분에 기존 계좌의 상품을 모두 매도해야 했던 성가심과 불편함이 사라지자, 더 높은 수익률을 갈망하던 퇴직연금 가입자들이 이 서비스를 활용해 새로운 수익처로 속속 자리를 옮기고 있다.특히 투자 상품이

정부가 올해부터 펀드의 외국 납부세액에 대한 과세 방법을 변경했다. 이제까지 노후 대비 수단이자 절세 수단으로 연금저축이나 IRP(개인형퇴직연금) 계좌를 활용해 해외 ETF(상장지수펀드)에 투자해 왔던 투자자들에게는 비보가 아닐 수 없다. 이제까지는 해외에서 배당과 이자를 수령하며 원천 징수당한 세금에 대해 국세청이 펀드에 먼저 환급을 해 주고, 실제 펀드에서 수입

금융당국이 자본시장법과 금융투자업 규정을 고쳐, 이달부터 ETF(상장지수펀드)의 투자 범위를 대폭 확대하기로 했다.이에 따라 상장 ETF의 상장 재간접리츠 및 부동산·리츠 투자가 허용된다.금융위원회는 올해 1월 발표한 ‘공모펀드 경쟁력 제고방안’과 관련해 자본시장법 시행령 및 금융투자업규정 개정안이 지난 11일 국무회의에서 의결됐다고 12일 밝혔다.이제까

- 월배당 ETF는 어떤 금융 상품인가.“매달 분배금을 나눠주는 ETF를 말한다. 분배금이란 ETF의 기초 자산에 발생하는 배당, 이자, 임대료, 프리미엄과 같은 수익을 투자자에게 나눠주는 것이다. 분배금 지급 주기는 ETF에 따라 다르다. 주식형 ETF는 일 년에 서너 번 분배금을 지급하고, 그 밖의 ETF는 대부분 일 년에 한 번 정도 분배금을 지급한다. 분배금을 지급하지 않고 자동으

하나은행이 지난 4일 서울 서초구 서초동에 시니어 세대를 위한 전문 대면 상담 채널 '하나더넥스트 라운지'와 연금 VIP고객 전문 대면 상담 채널 '연금 더드림 라운지'를 동시에 열었다.'하나더넥스트 라운지'는 하나은행과 거래가 없는 고객도 누구나 무료로 이용할 수 있다. 은퇴 필요 자금 분석과 함께 은퇴 후 현금흐름 진단, 위험보장 분석, 자산 포트폴리오 상담, 상속과 증

퇴직연금은 목표 시점이 다른 두 개의 TDF로도 운용할 수도 있고, TDF와 함께 일부 해외주식형 ETF, 채권혼합형 펀드 등 다른 상품들과 함께 운용도 가능하다. 이처럼 퇴직연금 계좌는 TDF를 활용해 여러 가지 포트폴리오를 구성할 수 있어 장점이 많다. 퇴직연금 가입자는 본인의 상황에 가장 맞는 포트폴리오를 찾으면 된다. 그렇다면 가입자가 처한 상황별로 가장 적합한 포트폴리

최근 채권투자에 대한 관심이 높아지고 있다. 가격 변동에 따른 차익 실현이나 이자 수익이 기대되는데다 중장기적으로 자산 포트폴리오 구성에 있어 좋은 편입대상이 되기 때문이다. 여러 채권의 만기가 찾아올 때마다 원리금을 받는 방식으로 현금 흐름을 만들려고 하는 투자자도 있을 것이다. 이규성 미래에셋투자와연금센터 선임매니저는 “채권도 주식처럼 다양한 투

자녀에게 안정된 미래를 선물하고 싶다면 무엇을 어떻게 해야 할까. 결혼과 주택 마련 등 목돈이 들어갈 시기에 본인의 은퇴 시기가 겹칠 경우 난처할 수 밖에 없다. 지금부터라도 적은 금액이지만 자녀가 어릴 때부터 최대한 빨리 목돈 만들기를 시작하는 것이 한 방법이 될 수 있다. 자녀 명의로 계좌를 만들고 증여세 면제 한도 내에서 차근차근 자산을 모으고 키워나간다면

- 개인연금을 수령할 때 금융 회사에 금융상품 매도 순서를 정해주어야 하나.“연금을 개시하기 전에 가입자가 매도 순서를 정해 두면 좋다. 그렇게 하면 금융회사가 가입자가 정한 순서에 따라 금융 상품을 환매해서 연금을 지급하게 된다.”- 가입자가 매도 순서를 정하지 않으면 어떻게 되나.“그럴 경우에는 잔고에 비례해 일률적으로 매도되거나, 금융회사가 미리

개인연금으로도 금융상품에 투자할 수 있다. 이 때는 연금저축과 IRP에서 투자 가능한 금융상품부터 찾아본 후 실제 투자 및 매매가 가능한 지 여부를 살피는 것이 순서다. 위험저선 한도가 설정되어 있는 품목들도 있으니 미리 확인해 두는 것이 좋다. 연금 수령 때는 투자 상품을 매도해야 하는데 이 때도 매도 순서를 잘 파악해둘 필요가 있다.- 개인연금으로 어떤 금융 상품에

- 연금 수령 요건은 어떻게 달라지나.“연금수령 요건은 연금계좌 가입 시기에 따라 달라진다. 2013년 3월 1일 전에 연금계좌를 가입했다면, 해당 연금계좌를 10년 이상 유지하면 55세 이후에 연금을 수령할 수 있다. 연금은 5년 이상 수령해야 한다. 2013년 3월 1일 이후 연금계좌에 가입했다면 해당 연금계좌를 5년 이상 유지하고 55세 이후에 10년 이상 연금을 수령해야 한다. 다만

보험계약 중도 해지의 최대 이유가 경제적 부담인 것과 관련해 삼성생명이 계약유지제도를 활용해 보험계약 중도 해지를 회피할 것을 제안했다. 삼성생명이 자사 컨설턴트 2000여 명을 대상으로 보험계약 유지에 대한 설문조사를 한 결과, 작년 소비자가 보험계약을 중도 해지한 최대 사유로 경제적 부담(70.7%)이 꼽혔다. 작년 고물가와 고금리 상황 속에서 늘어난 가계 부담이 보

많은 사람들이 개인 명의보다는 법인 명의로 투자하는 것이 세금 등 여러 면에서 유리하다고 알고 있다. 하지만 무조건 법인 투자가 유리한 것은 아니라고 전문가들은 말한다. 법인을 통한 투자와 개인의 직접 투자에는 명확하게 장단점이 있다는 것이다. 박승민 미래에셋증권 VIP솔루션팀 선임매니저(회계사)가 법인과 개인을 통한 투자의 장단점을 소개한 글을 올려 소개한다.

- 개인연금으로 퇴직 이후에도 계속 소득공제를 받을 수 있나.“(구)개인연금 가입자는 분기 당 300만 원을 저축할 수 있다. 그리고 저축 금액의 40%를 소득공제 받을 수 있다. 연간 소득공제 한도는 72만 원이다. 따라서 한 해 180만 원 이상을 저축하면 소득공제 한도를 채울 수 있다. 퇴직 이후에도 다른 소득이 있으면 저축을 계속하면서 소득공제를 받을 수 있다. 신규 가입은

- 명예퇴직금은 근로소득인가, 퇴직소득인가.“명예퇴직금은 근로소득일까, 퇴직소득일까? 같은 소득이라 하더라도 근로소득보다 퇴직소득으로 인정받으면 세금 부담이 적다. 근로소득과 달리 퇴직소득은 다른 소득과 합산하지 않고 분류과세 하고, 근속연수공제등 각종 공제 혜택이 많이 주어지기 때문이다. 현행 ‘소득세법’은 근로자가 현실적으로 퇴직할 때 사

- 연금계좌로 이체한 퇴직금을 중도인출 할 수 있나“퇴직급여를 이체하고 연금을 수령할 수 있는 연금계좌 중에 어디에 이체했느냐에 따라 다르다. 55세 전에 퇴직한다면 법정퇴직급여를 IRP에 이체해야 한다. 55세 이후라면 IRP 외에 연금저축에도 이체할 수 있다. 명예퇴직금은 퇴직 당시 나이와 무관하게 연금저축과 IRP 중 하나를 선택해 이체할 수 있다. 이 가운데 연금저축

연말이나 분기말이면 경영성과급을 지급하는 회사들이 있다. 성과급은 많이 받으면 받을수록 좋지만 문제는 그에 따라 붙는 ‘세금’이다. 그런데 DC형(확정기여형) 퇴직연금 가입자라면 그 세금을 확 줄일 수 있는 방법이 있다고 한다. 미래에셋투자와연금샌터가 미래에셋증권 연금컨설팅팀의 김규현 세무사를 초청해 경영성과급 절새 방안에 관해 이야기 듣는 시간을

퇴직금을 연금으로 수령하게 될 경우 거래 금융회사나 계좌를 바꿀 일이 생길 수 있다. 특히 퇴직 전에 DC형 퇴직연금 간 실물 이전 여부 등을 미리 확인해 두는 것이 좋다.- 퇴직 전에 DC형 퇴직연금 간 실물 이전을 활용할 수 있나.“DC형 퇴직연금과 IRP를 관리해 주는 퇴직연금 사업자가 다르면, 가입 중인 금융 상품을 실물 그대로 이전할 수는 없다. 그래도 금융 상품을 실물

퇴직연금 수령과 관련해 사전에 점검해야 할 것이 '세금' 이슈다. 연금수령 한도를 초과하는 경우 어떻게 되는 것인지, 합산과세나 특례 대상이 되는 지 등을 꼼꼼히 따져봐야 불필요한 세금을 내지 않게 된다. - 연금수령한도를 초과했는지 여부가 중요하다고 들었다.“연금수령한도 이내에서 인출한 금액은 ‘연금수령’ 한 것으로 보고 낮은 세율의 연금소득세를 부