국내 자산운용업계에서 ETF 최고 전문가로 꼽히는 김남기 미래에셋자산운용 ETF 운용부문 대표가 최근 <당신의 미래, ETF 투자가 답이다>라는 책을 냈다. 김 대표는 최근 이상건 미래에셋투자와연금센터 센터장과 함께 노후 연금자산의 최적 투자상품이라 할 ETF에 관해 대담하는 시간을 가졌다. 김 대표는 이 자리에서 S&P 500 ETF 같은 상품에 관심을 두고 노후 자산 운용 전략

상속세 과세대상이 되는 ‘상속재산’의 개념에 대해 잘 모르는 사람들이 의외로 많다. 상속재산은 ‘본래의 상속재산’과 ‘간주상속재산’, 그리고 ‘추정상속재산’으로 구분된다. 어디에 해당하느냐에 따라 과세 대상이 될 수도 있고 공제 대상이 될 수도 있으니, 상속자와 피상속자 모두 미리 잘 숙지해 두는 것이 절세를 위해서도 좋다. ◇ 증여한

상속을 하게 되는 시점에서 많은 사람들이 과도한 상속세에 분통을 터트린다. 하지만 다양한 공제 혜택을 잘 활용한다면 상속세를 최소한도로 낮출 수 있다. 사전 증여도 그 가운데 하나다. 증여재산공제 한도 내에서 배우자나 자녀에게 미리 증여를 해 상속세를 줄이는 합법적인 방법이 있다. ◇ 사전 증여가 도움 되는 경우 남편 소유의 재산을 사전에 부인이나 자녀에게 증여

2021년에 중개형 ISA(개인종합자산관리계좌)가 도입되고 3년이 지났다. 의무가입 기간 3년이 거의 채워져 비과세 혜택 한도(일반형 200만 원·서민형 및 농어민형 400만 원)를 소진한 사람들은 계좌를 해지하고 ISA를 다시 만들어 새로운 비과세 혜택 한도를 만들 수 있다. 특히 만기 자금이나 해지 자금을 연금계좌로 이전할 경우 추가 세액공제 혜택을 받을 수 있어 주목할 필요

부자가 되려면 4가지 능력이 필요하다고 한다. 돈을 잘 버는 능력, 번 돈을 잘 모으는 능력, 그리고 잘 지키는 능력, 마지막으로 잘 쓰는 능력이다. 이제경 100세경영연구원 원장이 미래에셋투자와연금센터를 통해 댄 애리얼리와 제프 크라이슬러가 공동 저술한 <부의 감각(Dollas and Sense)>을 소개하면서 돈을 잘 모으고, 잘 관리할 수 있는 방법과 습관을 제시해 눈길을 끈다.이

상속에는 적지 않은 공제 제도가 있다. 상속인의 생활 안정과 기초생활 유지를 지원하기 위한 것이다. 각종 상속 공제 가운데 가장 강력한 것이 바로 ‘배우자 공제’다. 기본적으로 10억 원이 공제된다. 상속재산이 10억 원 이하라면 상속세를 한 푼도 내지 않아도 된다. 피상속인과 오랫동안 함께 살았다면, 몇 가지 전제 조건이 충족된다면 역시 적지 않은 공제 혜택이 부

금융투자소득세를 둘러싼 찬반 논란이 여전히 뜨겁다. 정차권에서 유예 혹은 폐지의 가능성도 일부 점쳐지고 있지만, 투자자 입장에서는 만반의 대비가 필요하다. 문제는 이 제도가 도입되면 연말정산에도 영향을 미치게 된다는 점이다.부양가족인 부모이나 자녀의 금융투자소득이 연간 100만 원이 넘으면 부양가족 등재가 안돼, 인적 공제 혜택을 못 받게 되는 것이다. 이에 미

2024년 올해 가장 주목받는 이슈 가운데 하나가 ‘기업 밸류업 프로그램’이다. 지난 1월 정부의 첫 발표 이후 5월에 기업가치 제고 공시 관련 가이드라인이 발표되었고 이미 일부 기업부터 자율공시가 이뤄지는 등 속도가 붙고 있다. 올 1분기 외국인 누적 순매수액이 16조 원을 넘어 사상 최고 기록을 세운 것도 이와 무관치 않다. 그렇다면 우리 투자자들은 이 프로그램을

부동산 경기가 다시 꿈틀하면서 재개발·재건축이 다시 주목을 끌고 있다. 조합원입주권이나 분양권을 활용한 재테크 및 양도세 절세 전략에도 다시 관심이 모아지고 있다. 노후에 대비해 재개발·재건축에 투자하려는 은퇴생활자들이 꼭 알아야 할 세제 관련 규정들을 숙지해야 세금도 줄이고 수익도 극대화할 수 있다.◇ 재개발·재건축 주택 보유기간 계산보유

워렌 버핏은 “주식 종목투자는 비효율적”이라고 했다. 폴 사무엘슨 역시 “종목 투자보다는 지수에 투자하는 것이 효율적이다”라고 했다. 그러나 많은 개인투자자들은 주식 종목 투자에 열중한다. 우리나라 투자자들 역시 대표지수보다는 개별 주식 종목에 더 많이 투자하는 편이다. ‘고위험’을 감수하는 대신 ‘고수익’을 노리겠다는 전략인 셈

지난 2019년 이후 서울 강남 3구 아파트의 청약 경쟁률이 매년 상승세를 보이며 평균 71대 1에 달한 것으로 나타났다. 당첨 합격선도 70점을 훌쩍 넘어 71.54점에 이르는 것으로 조사됐다.5일 한국부동산원 청약홈에 따르면 2019년부터 올해 6월 19일까지 서울 강남구, 서초구, 송파구 등 강남 3구에서 총 26개 단지 5871가구(특별공급 제외)가 분양되었는데, 이 가운데 1순위 청약에 42만 32

금융투자소득세가 2025년에 시행될 전망이다. 현재로선 폐지 또는 한차례 더 유예될 가능성도 배제할 수 없지만, 새롭게 전개될 상황에 대해 미리 대비하고 전략을 세울 필요가 있다. 특히 연금과 금융소득 등으로 노후를 사는 은퇴 생활자들은 자신의 투자자산에 어떤 영향을 미칠지를 미리 파악하고 대비할 필요가 있다. 미래에셋투자와연금센터가 손광해 미래에셋증권 VIP컨

재직 중에 이런 저런 사유로 퇴직금을 중도인출 또는 중간정산해 받는 경우가 있다. 임원 승진이나 계열사 전출 등의 사유로 퇴직금을 받는 경우도 있을 수 있다. 이럴 때 세액정산 합계 특례를 적용받을 수 있다. 퇴직소득세 세액정산 특례 신청제도라는 것이다. 이미 수령한 퇴직소득원천징수영수증을 당사자가 제출하면, 이미 받은 퇴직금과 최종 퇴직금을 합산한 금액에 대

의료비 전용 연금계좌를 모르는 사람들이 의외로 많다. 가입자가 55세 이후 연금수령 요건이 갖추어진 연금계좌에서 본인을 위한 의료비를 지출할 경우에 대비해 별도로 만들 수 있는 연금계좌다. - 의료비 전용 연금계좌가 왜 필요하가.“55세 이후 본인의 건강유지를 위해 많은 지출이 예상된다면 이런 연금계좌를 따로 지정할 필요가 있다. 의료비 전용 연금계좌를 지정한

10년 동안 변액보험 펀드를 운용해온 미래에셋생명의 위득환 본부장. 그는 2014년에 출시된 MVP 펀드 시리즈를 순자산 3억 원에서 4조 원으로 키워낸 장본인이다. 미래에셋투자와연금센터가 위 본부장을 초대해 알토란 같은 팁을 전해준다. 위 본부장은 연금투자가 장기적으로 성공하기 위해 가장 중요한 조건은 무엇인지, 현재 투자 포트폴리오에서 가장 핵심이 되는 키워드는 무

30대부터 50대까지 직장인들은 생애 가장 많은 지출 부담을 안고 있는 세대이다. 주택 구입부터 자녀 교육과 결혼 등 목돈이 크게 들어가는 시기다. 때문에 퇴직금을 중간정산해 미리 인출하는 이들이 적지 않다. 이 때 인출 한도를 제대로 모르거나, 출금 후 남은 돈을 어떻게 처리해야 할 지 몰라 답답해 하는 사람들이 많다. - 어떤 퇴직금 혹은 연금 제도에 가입되어 있느냐에

‘여름 보너스’로 불리는 중간배당을 계획 중인 상장사가 꾸준히 늘어 올해는 최소 69곳에 이를 전망이다.24일 한국거래소에 따르면 지난 20일까지 6월 말 기준 중간배당(분기배당 포함) 권리주주 확정을 위해 주주명부폐쇄 결정을 공시한 12월 결산법인은 코스피 49개, 코스닥 20개 등 모두 69개사인 것으로 나타났다.유가증권시장에서는 삼성전자와 LG전자, KB금융, 신한지주

카페 창업에 성공하려면 점포의 차별화된 포지셔닝이 필수다. 다른 카페와 구분되는 나만의 강점을 부각시켜 소비자들의 지속적인 관심을 이끌어내야 한다. SWOT 분석 등을 통해 자기 점포의 장점과 기회 요인을 극대화하고 그것을 충분히 알려야 한다. 홍보와 마케팅이 중요한 이유다. ◇ SWOT 분석 활용카페 창업을 전후로 이른바 ‘SWOT 분석’을 통해 자신의 점포를 어떻

개인 연금 가운데 가입 때부터 세제 혜택이 주어지는 연금을 세제 적격 연금, 그렇지 않은 연금을 세제 비적격 연금이라고 한다. 이외로 둘의 차이를 잘 모르거나, 어떤 상품이 어떤 세제 혜택이 뒤따르는 지 이해도가 낮은 경우가 많다. - 둘은 세액공제와 과세 부문에서 어떻게 다른가.“세제 적격 연금은 납입 금액에 대해 연말정산 때 세액공제 혜택이 주어진다. 또 55세 이

제품이나 서비스를 제공할 때 누구나 중요시하는 것이 ‘가성비’다. 가격 대비 품질이 좋아야 손님들이 찾는다. 카페 창업에 있어 품질은 기본 중의 기본이다. 그래서 가격을 어떻게 결정하느냐가 대단히 중요하다. 상권과 입지, 원가 등을 고려해, 저가 전략을 펼칠 것인지 고품질 고가 전략을 선택할 것인지를 미리 결정해야 한다.◇ 가격이 매출과 이익을 결정한다가격