은퇴를 맞는 시점에서 계획적인 연금 투자를 준비하는 이들이 적지 않다. 하지만 정기적인 수익이 있던 은퇴 전에 비해 은퇴 시점에서 연금 (예비)투자자들은 많은 위험에 노출된다. 이상건 미래에셋투자와연금센터장은 우리가 은퇴 시기에 맞이해야 할 5가지 리스크를 제시했다. 장수 리스크, 인플레이션 리스크, 시장 리스크, 금리 리스크, 수익률 순서 리스크다. 이 센터장은

돈을 벌고 불리는 것 이상으로, 돈을 지키는 것도 대단히 중요하고 어렵다. 은퇴 이후에는 더더욱 그렇다. 만의 하나, 순간의 실수로 돈을 날리게 되면 회복할 수 있는 시간적인 여유가 많지 않기에, 은퇴 이후에는 돈을 지키는 데 역점을 둘 필요가 있다.그런데 어렵게 축적해 둔 노후 재산을 위협하는 ‘숨어 있는 적’ 들이 있다. 이제경 100세경영연구원장(전 매경ECONOMY

해외자산을 기초로 하는 월분배형 ETF 수요가 최근 빠르게 증가하고 있다. 연금계좌에서 해외투자 시 누릴 수 있는 세제혜택이 큰데다 미국 등 해외 주요국 증시의 상승세, 여기에 노후대비 자금으로의 효율성을 인정받고 있기 때문이다. 장기적으로 잠재적인 가치 상승 여력이 높은 해외자산을 기초로 하면서도 매월 분배금을 지급하는 안전성이 담보된다는 것이다. 그런데 이

퇴직금을 받을 때 세금을 줄일 수 있는 방법이 여러 가지가 있다. 기존의 급여 계좌로 받지 않고 연금계좌에 이체해 연금으로 수령하면 세금을 크게 아낄 수 있다는 정도는 이제 상식이다. 하지만 '연금수령연차'를 얼마로 계산하느냐에 따라 퇴직소득세를 크게 감면할 수 있다는 사실을 제대로 아는 사람은 그다지 많지 않다. 대부분은 연금수령연차를 기산하는 방법이 달라 착

지난 10월 31일부터 퇴직연금 간에 운용 중인 상품을 이전할 수 있는 ‘퇴직연금 실물이전 제도’가 도입 시행되었다. 시행 후 한 달이 지났지만 아직도 실물이전이 가능한 상품에 관한 정보를 잘못 알고 있거나 제도 자체에 대한 이해도가 떨어져 모처럼 만의 자산 증식 기회를 날려버리는 사람들이 적지 않다. 신봉섭 미래에셋증권 연금혁신팀 수석매니저를 통해 제대로

퇴직연금 투자자들이 아마도 가장 선호하는 상품 가운데 하나가 ETF(상장지수펀드)일 것이다. 해외 주식시장 및 성장 테마 투자에 대한 수요가 크게 늘고, 실시간으로 퇴직연금계좌에서 거래할 수 있다는 장점 등이 부각되면서 퇴직연금 투자자들 사이에서 인기가 높다. 미래에셋투자와연금센터가 <투자와 연금> 겨울호를 통해 퇴직연금 시장 내에서 ETF 투자가 얼마나 증가

퇴직연금에는 확정급여형(DB형)과 확정기여형(DC형)이 있다. DB형 퇴직연금은 회사가 적립금에 대한 운용 책임을 지고, DC형은 개인이 전적으로 투자 운용의 책임을 지는 구조다. 그런데 최근 DB형에서 DC형으로 갈아타고 싶어하는 직장인들이 적지 않다고 한다. 대부분 은퇴를 앞둔 50대 직장인들로, 임금피크제 시행 등으로 인해 임금이 줄면서 퇴직급여도 덩달아 줄어들 것을 우려

미술품 투자는 한 때 자산가들만의 전유물이었다. 하지만 최근에는 그 투자가치가 확인되면서 젊은 세대들의 참여가 눈에 띄게 늘고 있다. 덕분에 국내 시장 규모도 1조 원대로 급신장했다. 하지만 미술품 투자 때 어떤 세금을 얼마나 부담해야 하는 지 잘 모르는 사람들이 많다. 미술품에 대한 과세는 일단 ‘보유 기간’이 크게 고려된다. 10년이 기준이 된다. 구입 후 10년

은퇴예상 시점에 맞춰 펀드 내 주식과 채권 비중을 자동으로 조절해주는 TDF(타깃데이트펀드)의 설정액이 10조 원을 넘어 7월 말 현재 10조 8000억 원에 달했다. 5년 새 무려 5배나 성장한 것이다. 지난 9월에 는 이를 보완해 연금운용에 특화된 ‘디딤펀드’가 새롭게 출시되어 큰 관심을 끌고 있다. 두 펀드를 모두 운용 중인 정도옥 미래에셋자산운용 TDF운용팀장이 투자와연

연금저축신탁, 연금저축펀드, 연금저축보험, 비과세연금보험, 개인형퇴직연금(IRP) 등 시장에 나와 있는 연금 상품이 너무 많다. 어떤 상품이 어떤 특징을 가지고 있는지 제대로 파악하지 못하는 경우도 많다. 주기적으로 자신이 가입한 연금상품의 현황을 파악해봐야 하는 이유다. 이 때 통합연금포털에 들어가 보면 이런 정보들을 한 눈에 파악할 수 있다. 연금전문가인 강성민

<사장학 개론>의 저자 김승호 회장은 한인 기업 최초의 글로벌 외식기업 SNOWFOX 그룹을 이끄는 오너 경영자다. 그는 이 책에서 "같은 성공이라도 큰 차이가 있다"고 말한다.풋내기 시장과 노련한 사장, 막 성공을 거둔 사람과 성공을 지속하고 있는 사람, 그리고 10억 부자와 100억 부자 사이에는 분명한 차이가 있다고 강조한다. 김 회장이 전하는 13가지 차이점을 소개한다. 그

많은 직장인들이 50대가 되면 퇴직 또는 은퇴 이후의 삶을 생각하게 된다. 하지만 언제, 어떻게 퇴직연금을 수령할 지에 관한 사전 학습이 이뤄지지 않은 경우가 대부분이라 적지 않은 고민을 하게 된다. 미래에셋투자와연금센터가 우리 50대 직장인들의 퇴직연금 수령에 대한 인식과 태도를 조사 분석해 <투자와연금리포트>에 소개하고 연금 수령 활성화를 위한 개선 과제를

정년퇴직이든 중도·명예퇴직이든 국민연금을 받을 때까지 일정 시차가 있다. 당장 소득이 없는 상황에서 실업급여만으로 턱 없이 부족하다. 이럴 때 이른바 ‘연금 테크’가 중요하다.KBS 라디오 PD 출신인 강성민 재정회계법인 기획실장이 자신의 경험담을 토대로 ‘퇴직 후 연금 테크의 꿀팁’을 미래에셋투자와연금센터에 기고해 눈길을 끈다.강 실장은 올해

우리나라는 국민연금을 받기 시작하는 시점과 주된 직장에서 퇴직하는 시점이 딜라 불가피하게 ‘소득 공백’이 생긴다. 이런 소득공백기에 대비하기 위해 이른바 ‘퇴활(退活), 즉 퇴직준비활동이 필요하다. 김경록 미래에셋자산운용 고문이 13일 미래에셋투자와연금센터TV ‘에 출연해 ‘소득공백기 퇴직자를 지켜줄 5가지 준비’라는 주제로 특별강연을 펼

하도 오래 된 일이라 기억조차 못하는 자신의 주식을 뒤늦게 찾는 이들이 상당하다.한국예탁결제원은 실시 15년 만에 '미수령 주식 찾아주기' 캠페인이 누적 실적 1조 원을 넘기는 성과를 거두었다고 11일 밝혔다.이 캠페인은 주주의 자산 회복과 권익 증진을 위해, 수령하지 않은 주식과 배당금을 원래 주인에게 돌려주는 이벤트로 올해는 대한항공과 메리츠금융지주 등 5개 상장

인구는 이제 단순한 ‘숫자’가 아니라 국가 안보와 경제를 뒷받침하는 ‘힘’이다. 하지만 한국은 지난해 합계 출산율이 0.78로 세계 최저수준을 기록할 정도로 인구 문제가 심각하다. 인구 문제의 해법과 더불어 투자자 관점에서 주목해야 할 인구·경제의 관계에 대한 조언이 필요한 이 시점에, 미래에셋투자와연금센터가 고영태 KBS 기자(연구위원)와 영국의

올해 들어 국내 금 거래대금이 벌써 지난해 연간 규모를 넘어선 것으로 나타났다. 한국거래소에 따르면 올해 들어 지난 10월 말까지 전체 금 거래대금은 1조 934억 원으로 지난해 연간 거래대금(1조 1286억 원)을 훌쩍 넘어섰다. 거래량도 18.394t으로 지난해 연간 거래량 13.792t을 크게 뛰어넘었다.특히 최근 들어 금 거래량과 거래대금이 크게 증가한 것으로 나타났다. 10월의 일 평균

10월 31일부터 ‘퇴직연금 실물이전 제도’가 시행된다. 이제까지는 퇴직연금계좌를 다른 곳으로 옮기려면 투자하고 있던 상품을 모두 팔아 현금화해야 이전이 가능했다. 하지만 이번 조치로 이제 그런 수고나 번거로움 없이 자신의 퇴직연금계좌에서 투자하고 있던 상품 그대로 원하는 다른 퇴직연금사업자로 옮겨 탈 수 있게 된다. 연금 계좌를 어떤 금융회사에서 어떤

안정적이고 지속적인 현금흐름을 추구하는 ‘배당투자’가 최근 각광을 받고 있다. 특히 소액으로도 시작할 수 있어 인기가 많다. 하지만 기업의 업력이나 업종에 따라 배당성향과 배당률의 차이가 크기 때문에 일반 투자자가 접근하기가 쉽지만은 않다. 때문에 최근에는 ETF 같은 간접투자상품을 통한 간접 배당투자가 보편화되고 있다.배당투자는 특히 현재의 배당도 중

NH투자증권 100세시대 연구소가 직장인과 자영업자 가구의 경제상황을 비교한 보고서를 내 주목된다. 둘 중에 어떤 가구의 경제상황이 더 나을까를 알아보기 위해 100세시대연구소는 2023년 통계청 가구금융복지조사를 기반으로 주요 가구경제 항목을 비교 분석했다. 보고서를 작성한 김진웅 100세시대연구소 연구소장은 둘 모두 과도한 부동산 자산 비중이 문제라고 지적하면서,