ISA (개인종합자산관리) 계좌는 의무 가입기간이 3년이다. 지난 2021년에 ISA 계좌를 만든 사람들은 올해로 의무기간을 채우게 된다. 이제 고민은 ISA 적립금을 어떻게 활용할 것인가이다. ISA 자체가 추가 세액공제 등 다양한 혜택이 주어지는데다 연금계좌로 이체 시 주어지는 혜택도 많은 것으로 알려져 은퇴에 대비하는 투자자들 사이에서 관심이 매우 높다. 미래에셋투자와연금TV

정년을 앞둔 직장인들 가운데 상당수가 퇴직 후 건강보험료 납부와 관련해 적지 않이 걱정을 한다. 직장 다닐 때보다 보험료가 크게 늘어나지는 않을지, 보험료 부담을 덜 수 있는 방법은 없는 지 등등 걱정이 많다. 직장에서 지역으로 건강보험료 체계가 달라지는 데 따른 궁금증과 보험료 절감 방안을 김동엽 미래에셋투자와연금센터 상무를 통해 알아보자.◇ 직장가입자, 보

은퇴 혹은 퇴직 후 ‘사업’을 제2의 삶으로 삼아 본격적으로 도전해 보겠다는 시니어들도 있다. 현실적으로 오프 라인 외식업을 운영하기엔 적지 않은 금전과 수고가 따라야 하기에 많은 이들이 온라인 창업 쪽으로 고개를 돌리곤 한다. 하지만 디지털이라는 높은 벽은 아무래도 사업 시작의 장애 요인이다. 그래서 이를 돕는 플랫폼들을 적절하게 활용하는 것이 합리적

개인연금이나 퇴직연금에서 TDF에 투자해 운용하는 사람들이 많다. 하지만 TDF의 종류가 워낙 많다 보니, 상당수 투자자들이 자신이 선택한 펀드가 제대로 운용되고 수익을 내고 있는 지 궁금해 한다. 미래에셋자산운용에서 국내 최대 TDF라고 할 수 있는 자산배분 TDF를 운용 중인 김정욱 연금전략본부 이사가 미래에셋투자와연금센터TV를 통해 TDF에 대한 올바른 이해와 투자 방향

연금보험은 노후에 소득이 없을 때를 대비하는 금융상품이다. 세액공제나 비과세 같은 세제혜택은 물론 종신형 연금을 수령할 수 있는 등 여러 가지 혜택이나 기능이 커 노후 대비 금융상품으로 인기다. 하지만 세제혜택, 적립방식(자금운용 방식), 거치기간, 납입방법, 연금 수령 방법에 따라 종류가 다양해 어떤 것을 선택해야 할 지 막막한 경우가 있다. 신성혁 코리아인슈어

미국 연방준비제도(Fed)가 올해 2024년의 기준금리 중간값을 4.6%로 전망하면서 올해 최소 3차례 금리인하가 있을 수 있음을 시사했다. 다양한 투자자산이 기준금리에 예민하게 반응하지만 가장 먼저 직접적인 영향을 받는 자산은 ‘채권’이다. 당장 미국 국채 금리가 10년물을 중심으로 하락세를 보였고, 우리도 비슷한 반응을 보였다. 앞으로 금리 인하 기조가 지속된다면

입사 후 1년이 지나면 DB형이나 DC형 퇴직연금에 가입하게 된다. 연말정산을 위해 연 900만 원까지 세액공제가 되는 개인형 연금계좌(IRP, 연금저축)에 가입하면서, 자연스럽게 DC제도나 개인형 연금계좌에 적립되는 연금을 어떻게 투자할 지 고민을 하게 된다. 심경민 미래에셋증권 연금컨설팅팀 수석매니저가 어떤 투자 원칙을 가지고 연금 투자를 해야 할 지에 관해 조언을 준다.

IRP와 연금저축은 연간 적립금에 대해 일정 한도까지 세금을 환급해 준다. 이렇게 주어지는 여러 가지 세제혜택은 기간이 길수록 효과가 더 커진다. 연금계좌를 제대로 이해하고 활용하면 세제혜택이 누적되어 상당한 복리효과를 누릴 수 있다는 얘기다. 일찌감치 연금저축을 준비하면 2030에게 어떤 혜택들이 주어지는지 진윤선 미래에셋증권 연금RM본부 선임매니저가 알려준다.

개인연금과 공적연금은 대표적인 노후 대비 포트폴리오다. 하지만 많은 사람들이 개인연금을 재무설계 상 후순위로 두는 경향이 있다. 하지만 연금전문가들은 노후에 편안한 경제적 생활을 영위하려면 가능하면 빨리 개인연금을 최대한 일찍 시작하는 것이 좋다고 조언한다. 그렇기에 사회초년생인 2030세대도 개인연금에 깊은 관심을 가질 것을 권고한다. 여기서 개인연금은

연금투자자들이 운용하는 IRP(개인형퇴직연금)에는 이른바 ‘안전자산’이 반드시 30% 편입되어야 한다. 때문에 가장 안전한 자산이라 할 ‘예금’을 편입하는 사람들이 많다. 하지만 ETF로 투자하게 되면 예금에는 없는 장점을 활용할 수 있다고 전문가들은 말한다. 안정적 투자성향을 가진 연금투자자들은 어떤 종류의 ETF가 안전자산에 해당되는지 살펴볼 필요가 있

연금투자자들이 운용하는 IRP(개인형퇴직연금)에는 이른바 ‘안전자산’이 반드시 30% 편입되어야 한다. 때문에 가장 안전한 자산이라 할 ‘예금’을 편입하는 사람들이 많다. 하지만 ETF로 투자하게 되면 예금에는 없는 장점을 활용할 수 있다고 전문가들은 말한다. 안정적 투자성향을 가진 연금투자자들은 어떤 종류의 ETF가 안전자산에 해당되는지 살펴볼 필요가 있

노후를 대비한 투자를 할 때 어느 섹터에 자산을 배분하느냐에 따라 수익률에 큰 차이가 셍긴다. 특히 대표적인 노후자금이라고 할 ‘연금’ 자산을 어디에 어떻게 운용하느냐는, 은퇴 후 삶의 질을 결정하는 중요한 요소가 된다. 미래에셋생명에서 10조 원에 넘는 변액보험 자산을 운용 중인 최고투자책임자(CIO) 조성식 부사장을 이상건 미래에셋투자와연금센터 센터장이

정부가 얼마 전 새해 세제 개편방안을 발표했다. 그 가운데 직장인이나 은퇴자들의 관심을 각별히 끄는 것이 ISA(개인종합자산관리계좌)였다. 아직 국회 통과 절차가 남아 있지만, 법안이 통과되면 활용 포인트가 적지 않을 것으로 보인다. 미래에셋투자와연금센터가 2024년 변화가 예고된 ISA의 적절한 활용법에 관해 대담 프로그램을 제작해 주목을 끌었다. 그 내용을 일문일답으

빌딩을 싸게 샀다고 해서 끝이 아니다. 빌딩MD를 통해 최적화된 입주 업종과 점포를 들이는 것, 그리고 최종적으로는 체계적인 관리를 통해 빌딩의 가치를 더 높이는 일이 매우 중요하다. 빌딩의 가치를 끌어 올리기 위해, 고정 지출비용은 최소화하고 고정적·안정적 수입을 극대화하는 것이 빌딩 관리의 궁극적인 목표다.◇ ‘건물주’ 답게 사업 마인드 갖춰야빌징

상가빌딩 투자의 궁극적인 목표는 결국 ‘투자 가치 높이기’다. 이 목적을 달성하려면 주변 지역의 개발 호재 같은 ‘천운(天運)’이 최선이다. 하지만 건물 리뉴얼을 통해 스스로 가치를 끌어올리는 방법도 있다. 빌딩을 매입하기 전부터 이런 계획을 갖고 시작하면 훨씬 좋은 성과를 거둘 수 있다. ◇ 빌딩MD(MechanDising) 구성 어떻게?상가MD 구성이란, 건물의 각 층별

노후에 가장 걱정이 되는 것이 무엇이냐고 물으면 대부분이 ‘돈’과 ‘건강’이라고 답한다. 이런 걱정을 덜어주는 것이 ‘연금’과 ‘건강보험’이다. 때문에 매년 초에는 새해에 달라지는 연금 혹은 건강보험 관련 제도 변화에 관심을 가질 필요가 있다. 마침 미래에셋투자와연금TV가 2024년 달라지는 연금 및 건강보험 제도를 소개하는 프로그램을 방

빌딩 매매 계약 시 계약 내용 확인은 아무리 강조해도 지나치지 않다. 확인에 또 확인이 필요하다. 계약서 작성은 안전하고 원만한 마무리를 위해 매우 중요한 마지막 과정이다. 계약 전후로 따져보아야 할 이슈들을 정리해 본다.◇ 빌딩 계약 전 우선 점검 사항건축물대장과 건물 현황이 일치하는 지 파악하는 것이 최우선이다. 위법건축물이 있으면 안된다. 건물 용도변경이나

부동산을 취득할 때는 취득세, 양도할 때는 양도세를 내야 한다. 또 보유하는 기간 동안은 재산세나 종합부동산세를 내야 한다. 부동산 매매 전후로 이처럼 다양한 세금이 부과된다. 세금만 제대로 알아도 절세가 가능하다는 얘기가 나오는 이유다. 빌딩 투자시 어떤 세금을 어떻게 언제 내는지 잘 알아두면 그 만큼 이득이다.◇ 취득세지방세인 취득세는 과세대상 물건을 취득

부동산 가격 만큼 쌍방 의견 절충이 어려운 것이 없다. 감정평가사가 아무리 객관적으로 평가한다고 해도 제 각각인 경우가 많다. 매입하려는 건물의 ‘적정가격’ 산정은 그래서 어렵다. 가능한 싸게 살려는 사람과 가능한 비싸게 팔려는 사람 간의 기 싸움이 치열하다. 추정 감정가와 실제 최근 매매가 등 각종 입수 가능한 데이터들을 확인하는 것이 최우선이다.◇ 적정

빌딩 투자의 궁극적인 목적은 투자 가치를 높일 수 있는 ‘밸류업 매물’을 찾는 것이다. 향후 충분한 매각 차익을 기대할 수 있는 대상을 찾아야 한다. 그런 결과를 만들어 내려면 건물 입지는 물론 개발 호재 여부나 주변 지역 상황 등에 관한 상당한 정보와 발 품 노력, 그리고 꺾이지 않는 투자 의지가 필요하다. 가치를 끌어올릴 수 있는 빌딩을 찾으려면 어떤 것에 주